50代、「銀行口座・通帳」を整理してよかったこと3つ。つい見落としていた口座とは？
金融機関で働いた経験をもつ、整理収納アドバイザーの原田さよさん（現在60代）は、50代になって書類や通帳、金融機関の口座を少しずつ整理してきたそうです。ここでは、実際に体験してわかった「通帳や口座を減らすことのメリット」などについて語ります。
通帳や取引口座を整理してよかったこととは？
【写真】口座を整理してよかったこと
50代から「口座・通帳」の整理を本格的に開始
実家や義実家の状態を見て、親の「老い」を感じる瞬間がありました。たとえば、宅配の荷物が届いたまま放置されていたり、テーブルや棚に郵便物が山積みになっていたり…。
今では私が、子どもにそう思われる年齢になってきましたが、幸いにも書類や金融機関の整理はその都度やってきたおかげで、年齢を重ねても気持ちにゆとりがあります。
なかでも、やってきてよかったと思うのが、ネットバンクやネット証券への移行と、それに伴う取引口座の整理です。数が減れば管理がラクというのは、ものだけではありませんね。
私は金融機関で働いていたこともあり、目的別に複数の積み立て口座をつくっていました。結婚して住む場所が変わってからは、その地元の金融機関とのおつき合いも始まったり、子どもの誕生に合わせ別の積み立ても始めたりしたため、口座は増える一方。
これでは管理が大変…と思い始めたのは、50代に入ってから。そこから少しずつ口座を整理し、数を絞っていったところ、管理がラクになりました。
取引する金融機関を減らしてわかったこと
取引する金融機関を減らしたことで、以下のメリットを感じました。
●1：口座の管理がラクになる
取引する金融機関を減らし、数を絞るようにすると、口座の管理がラクになります。通帳の記帳や残高の確認など、ちょっとした手間が減るだけでも、日々の負担が軽くなりました。
●2：家計管理がラクになる
また、振込先や引き落とし口座が分散しているよりも、できるだけ口座を絞ったほうが家計の管理もラクでした。口座を集約することで、お金の流れがひと目でわかるようになり、見とおしもよくなったと感じます。
●3：自分が高齢になったとき、子どもが管理しやすい
私や夫がもっと高齢になり、急な入院や介護が必要になったときに、子どもたちが手続きを行う際にスムーズになるように…ということも考えて、通帳や銀行口座を整理しました。
ちなみに、私の父は70歳を過ぎてすぐに病気がわかり、あっという間に亡くなってしまいました。そのとき、思っていた以上に多くの金融機関と取り引きしていたことがわかり、手続きに時間がかかってしまいました。自営業をしていたこともあり、必要だったのでしょうが、せめて一覧をまとめておいてくれたら…と思ってしまいました。
そうした経験もあり、わが家では大事な情報の保管場所などを娘に伝えています。実物も見せておきました。
うっかり見落としていた口座も
私自身、うっかり見落としていた口座がありました。そういった「忘れがちな口座」には、いくつかのパターンがあると考えています。
●子ども名義でつくった口座
たとえば、お子さんのためにつくった口座。独立して家を出たあとも、そのまま放置されていることがあります。
●引き落とし用につくったままの口座
学費や習いごと、塾などで、「この金融機関を使ってください」と指定されることもあります。そうした引き落とし専用の口座は、用がすんだあとに存在自体を忘れてしまいがちです。
わが家でも、娘が大学時代にひとり暮らしをしていた際、マンションの家賃引き落としに地方銀行の口座が必要でした。卒業と同時に解約しておけばよかったのですが、バタバタしていてそのままに。後から手続きをするのに、意外と時間と手間がかかりました。
●専用でつくった口座
上記とも重なりますが、たとえば住宅ローンの引き落とし専用口座、結婚前に使っていた地元の地方銀行や信用金庫の口座など。今取引がないなら、この機会に見直すのもいいタイミングです。
まだまだ暑い日が続きますが、「やろう」と思ったときが始めどき。使っていない口座を整理するという小さな行動が、暮らしや心の整理にもつながります。集中力や気力があるうちに、ぜひ取りかかってみてください。
