知っておきたい日本の公的年金制度「2階建て構造」の仕組みも徹底解説

6月15日に年金額改定後初の振込へ！【年齢別】60歳代〜90歳以上の「平均年金月額」はいくら？厚生年金・国民年金の「平均月額一覧表」を見る

公的年金は老後の生活を支える重要な収入源ですが、受給額は加入していた年金制度や働き方、収入、加入期間などによって大きく異なります。

厚生労働省の最新データによると、厚生年金の平均月額は約15万円、国民年金は約6万円となっていますが、実際には年齢や性別、受給状況によって差が見られます。

本記事では、日本の公的年金制度の基本を整理したうえで、60歳～90歳以上の平均年金月額、受給額分布、さらにシニア世帯の暮らし向きまで、最新データをもとに詳しく見ていきます。

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公的年金制度の基本をおさらい！「国民年金と厚生年金」の仕組み

日本の公的年金制度は、「国民年金」と「厚生年金」の2制度で成り立っており、下図のような「2階建て」の構造として説明されています。

1階部分：国民年金（基礎年金）の仕組み

国民年金は、原則として日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入対象となる制度です。

保険料は全国共通で設定され、毎年度改定されています（※1）。

40年間保険料を納めた場合、65歳以降に老齢基礎年金を満額（※2）受け取ることができます。

※1 国民年金保険料：2026年度月額は1万7920円

※2 国民年金（老齢基礎年金）の満額：2026年度月額は7万608円

2階部分：厚生年金の仕組み

厚生年金は、会社員や公務員のほか、特定適用事業所（※3）で働くパート従業員など、一定条件を満たした人が加入する制度で、国民年金とあわせて加入します。

・年金保険料（※4）：給与水準により決定する（上限あり）

・老後の受給額：加入した期間や支払った保険料によって個人ごとにばらつきが出る

※3 特定適用事業所：1年のうち6カ月間以上、適用事業所の厚生年金保険の被保険者（短時間労働者は含まない、共済組合員を含む）の総数が51人以上となることが見込まれる企業など

※4 厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される

日本の公的年金制度は「2階建て」と表現され、1階に国民年金、2階に厚生年金が位置付けられています。

ただし、加入対象者や保険料の決まり方、将来的な受給額には大きな違いがあります。

2026年度における年金額の改定内容

公的年金は、賃金や物価の変化を反映しながら、毎年度年金額が見直される仕組みです。

2026年度の年金額は、前年度比で国民年金が1.9％、厚生年金が2.0％増額されました。

国民年金（老齢基礎年金）の満額は月額7万608円（1人あたり）、厚生年金はモデル世帯（会社員の夫と国民年金のみの妻）の場合、夫婦2人分で月額23万7279円となっています。

ただし、実際に受け取れる年金額は、これまでの加入履歴によって人それぞれ異なります。

【厚生年金の受給額一覧】60歳～90歳以上の平均年金月額をチェック

現在の高齢者世代は、実際にどの程度の年金を受け取っているのでしょうか。

厚生労働省年金局が公表した「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、年齢別の平均年金月額を一覧で確認していきます。

まずは、厚生年金（国民年金部分を含む）の平均年金月額から見ていきましょう。

【60歳代（60〜69歳）】厚生年金の平均年金月額一覧表

60歳代の厚生年金の平均月額

・60歳：9万9664円

・61歳：10万4455円

・62歳：10万9323円

・63歳：6万8758円

・64歳：8万3901円

・65歳：14万9862円

・66歳：15万2378円

・67歳：15万2356円

・68歳：15万2709円

・69歳：15万1284円

※65歳未満の厚生年金受給者は、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢が引き上げられたため、報酬比例部分のみ受給している方も含む。

【70歳代（70〜79歳）】厚生年金の平均年金月額一覧表

70歳代の厚生年金の平均月額

・70歳：15万455円

・71歳：14万8371円

・72歳：14万6858円

・73歳：14万5583円

・74歳：14万7774円

・75歳：15万1410円

・76歳：15万1241円

・77歳：15万962円

・78歳：15万862円

・79歳：15万3115円

【80歳代（80〜89歳）】厚生年金の平均年金月額一覧表

80歳代の厚生年金の平均月額

・80歳：15万3729円

・81歳：15万5460円

・82歳：15万7744円

・83歳：15万9994円

・84歳：16万2555円

・85歳：16万3947円

・86歳：16万5577円

・87歳：16万5557円

・88歳：16万6200円

・89歳：16万6767円

【90歳以上】厚生年金の平均年金月額一覧表

90歳代の厚生年金の平均月額

・90歳以上：16万4027円

一般的に、年金の受給開始年齢は65歳とされています。

65歳以降に受け取る厚生年金の平均月額を見ると、年代ごとに差はあるものの、おおむね14万円～16万円台で推移しています。

【国民年金の受給額一覧】60歳～90歳以上の平均年金月額をチェック

次に、国民年金（老齢基礎年金）について、年齢別の平均年金月額を一覧で見ていきましょう。

【60歳代（60〜69歳）】国民年金の平均年金月額一覧表

60歳代の国民年金の平均月額

・60歳：4万5186円

・61歳：4万6371円

・62歳：4万7784円

・63歳：4万7258円

・64歳：4万7896円

・65歳：6万1240円

・66歳：6万1369円

・67歳：6万1345円

・68歳：6万1293円

・69歳：6万978円

※65歳未満の国民年金（老齢基礎年金）受給者は繰上げ受給を選択した方。

【70歳代（70〜79歳）】国民年金の平均年金月額一覧表

70歳代の国民年金の平均月額

・70歳：6万1011円

・71歳：6万770円

・72歳：6万234円

・73歳：6万32円

・74歳：5万9813円

・75歳：5万9659円

・76歳：5万9555円

・77歳：5万9349円

・78歳：5万9124円

・79歳：5万8676円

【80歳代（80〜89歳）】国民年金の平均年金月額一覧表

80歳代の国民年金の平均月額

・80歳：5万8623円

・81歳：5万8269円

・82歳：5万8003円

・83歳：5万7857円

・84歳：5万9675円

・85歳：5万9425円

・86歳：5万9228円

・87歳：5万9204円

・88歳：5万8756円

・89歳：5万8572円

【90歳以上】国民年金の平均年金月額一覧表

90歳代の国民年金の平均月額

・90歳以上：5万5633円

65歳以降に受け取る国民年金（老齢基礎年金）の平均年金月額は、5万円～6万円台となっています。

【厚生年金・国民年金の受給実態】平均額と受給分布を確認

ここからは、60歳～90歳以上の受給権者全体を対象に、「平均年金月額」と「受給額の分布」について見ていきましょう。

「厚生年金」の男女別平均年金月額・受給額分布をチェック

厚生年金の平均額（全年齢）

・〈全体〉平均年金月額：15万289円

・〈男性〉平均年金月額：16万9967円

・〈女性〉平均年金月額：11万1413円

※国民年金の金額を含む

受給額分布（1万円刻み）

・～1万円：4万3399人

・1万円以上～2万円未満：1万4137人

・2万円以上～3万円未満：3万5397人

・3万円以上～4万円未満：6万8210人

・4万円以上～5万円未満：7万6692人

・5万円以上～6万円未満：10万8447人

・6万円以上～7万円未満：31万5106人

・7万円以上～8万円未満：57万8950人

・8万円以上～9万円未満：80万2179人

・9万円以上～10万円未満：101万1457人

・10万円以上～11万円未満：111万2828人

・11万円以上～12万円未満：107万1485人

・12万円以上～13万円未満：97万9155人

・13万円以上～14万円未満：92万3506人

・14万円以上～15万円未満：92万9264人

・15万円以上～16万円未満：96万5035人

・16万円以上～17万円未満：100万1322人

・17万円以上～18万円未満：103万1951人

・18万円以上～19万円未満：102万6888人

・19万円以上～20万円未満：96万2615人

・20万円以上～21万円未満：85万3591人

・21万円以上～22万円未満：70万4633人

・22万円以上～23万円未満：52万3958人

・23万円以上～24万円未満：35万4人

・24万円以上～25万円未満：23万211人

・25万円以上～26万円未満：15万796人

・26万円以上～27万円未満：9万4667人

・27万円以上～28万円未満：5万5083人

・28万円以上～29万円未満：3万289人

・29万円以上～30万円未満：1万5158人

・30万円以上～：1万9283人

厚生年金の平均年金月額は、全年齢平均で15万289円でした。

男女別では、男性が16万9967円、女性が11万1413円となっており、およそ6万円の差が見られます。

「国民年金」の男女別平均年金月額・受給額分布をチェック

国民年金の平均額（全年齢）

・〈全体〉平均年金月額：5万9310円

・〈男性〉平均年金月額：6万1595円

・〈女性〉平均年金月額：5万7582円

受給額分布（1万円刻み）

・1万円未満：5万1828人

・1万円以上～2万円未満：21万3583人

・2万円以上～3万円未満：68万4559人

・3万円以上～4万円未満：206万1539人

・4万円以上～5万円未満：388万83人

・5万円以上～6万円未満：641万228人

・6万円以上～7万円未満：1715万5059人

・7万円以上～：299万7738人

国民年金の平均年金月額は全体で5万円台となっています。

受給者数が最も多かったのは「6万円以上～7万円未満」の層で、多くの人が満額に近い年金額を受給していることがうかがえます。

年金だけで暮らせる？老後生活の分かれ目とは

「厚生年金は平均約15万円、国民年金は平均約6万円」と聞くと、「年金だけで生活できるのだろうか」と不安に感じる方も多いでしょう。

ただし、同じ年金額でも、老後の暮らしやすさには大きな差が生まれます。

その理由の一つが「住居費」です。

持ち家で住宅ローンを完済している世帯は、毎月の固定費を抑えやすい一方、賃貸住宅の場合は家賃負担が続くため、年金収入だけでは家計が厳しくなるケースもあります。

また、退職金や預貯金などの資産状況も無視できません。

現役時代に資産形成を進めていた世帯は、年金だけで不足する部分を補いやすく、精神的な安心感にもつながります。

加えて、近年では定年後も働きながら年金を受給するシニアも増えています。

再雇用やパート勤務によって収入を補うことで、老後の生活に余裕を持たせているケースも少なくありません。

つまり、老後生活の実態は「年金額の多い・少ない」だけでは決まりません。

では、実際に現在のシニア世帯は、自分たちの暮らし向きをどのように感じているのでしょうか。

次章では、高齢者世帯の生活意識調査から、リアルな生活事情を見ていきます。

【シニア世帯の生活事情】「普通」4割、「苦しい」5割超の実態

厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」をもとに、高齢者世帯（※）の生活意識について見ていきます。

※高齢者世帯：65歳以上の者のみで構成するか、又はこれに18歳未満の者が加わった世帯

出所：厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」

高齢者世帯の生活意識の調査結果

・大変苦しい：25.2%

・やや苦しい：30.6%

・普通：40.1%

・ややゆとりがある：3.6%

・大変ゆとりがある：0.6%

調査結果を見ると、シニア世帯の暮らし向きは大きく3つの層に分かれていることがわかります。

まず、「大変苦しい」と「やや苦しい」を合わせると55.8％となり、半数以上が家計面で厳しさを感じている状況です。

一方、「ややゆとりがある」「大変ゆとりがある」と回答した世帯は合計4.2％にとどまり、生活に余裕を感じている世帯は少数派でした。

また、「普通」と答えた層は40.1％を占めており、「苦しい」と感じる層には及ばないものの、「ゆとりがある」と回答した層を大きく上回っています。

経済的に余裕があるとは言い切れないものの、堅実に生活を送るシニア世帯が一定数存在していることもうかがえる結果となりました。

老後資金は「平均額」だけでなく自分の受給見込みを確認しよう

本記事では、公的年金制度（国民年金・厚生年金）の仕組みと、現在のシニア世代が受け取っているリアルな平均年金月額を解説しました。

今回見てきたように、公的年金の受給額は、厚生年金か国民年金かによって大きく異なり、同じ制度内でも加入期間や収入状況によって差があります。

また、シニア世帯の生活実態を見ると、半数以上が「生活が苦しい」と感じている一方で、「普通」と回答した層も一定数存在していました。

老後の安心につなげるためには、平均データだけを参考にするのではなく、自分自身が将来いくら受け取れる見込みなのかを早めに確認し、必要に応じて資産形成も検討していくことが大切といえるでしょう。

参考資料

・厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」

・厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

・厚生労働省「年金制度改正法が成立しました」

・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」

・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」用語の説明

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