《新NISAの特徴やメリットを解説》65歳以上で「資産3000万円」ある人はどれくらいいる？

【新NISA】65歳までに「3000万円」目指すには？「資産運用を始める年齢別」毎月の積立額をシミュレーション！

長寿化と物価高が続く日本において、老後に対して不安を抱く人も多いでしょう。

なかには、老後を迎えるまでに「資産3000万円」を用意したいと思う人もいるかもしれません。

ただし、預金だけで資産3000万円を増やすのは、低金利の現代においてハードルが高いです。

そのため、家計の状況や資産全体のバランスを踏まえたうえで、余剰資金を用いて資産運用を検討されている方もいるでしょう。

そこで注目したいのが、非課税で投資ができる「新NISA」です。

通常の投資では利益に対して約20％の税金がかかりますが、新NISAを活用して投資をすれば利益に対して税金がかかりません。

そのため、新NISAを活用しない場合と比較すると、資産運用で利益を得たときの手取り額が多くなるメリットが期待できます。

新NISAの特徴とメリット

本記事では、新NISAを活用して「資産3000万円」を目指すために必要な毎月の積立額をシミュレーションします。

運用開始年齢別にシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

65歳以上で「資産3000万円」ある人はどれくらいいる？

まずは、実際に65歳以上で資産を3000万円以上保有する人がどれくらいいるのか確認しましょう。

総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果－（二人以上の世帯）貯蓄の状況」によると、世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄額の分布は以下のとおりです。

世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄額

65歳以上世帯の貯蓄額分布

・100万円未満 8.1％

・100万円以上～200万円未満 3.6％

・200万円以上～300万円未満 3.1％

・300万円以上～400万円未満 3.6％

・400万円以上～500万円未満 3.3％

・3000万円以上～4000万円未満 9.4％

・4000万円以上 20.0％

平均値 2509万円

中央値 1658万円

3000万円以上の資産がある人の割合は、約30％です。

意外と多くの世帯が3000万円以上を保有していることに驚くかもしれません。

一方で、貯蓄が500万円未満の世帯の割合も21.7％あるため、世帯によって貯蓄額に大きな差があることがわかります。

65歳までに「資産3000万円」目指すには毎月いくら積立が必要？

では、今から新NISAを活用して、65歳までに資産3000万円を目指すには、毎月いくらの積立が必要なのでしょうか。

積立開始年齢別にみた、3000万円貯めるために必要な毎月の積立額は以下の通りです。

なお、運用利回りは年率3％を前提とします。

65歳までに資産3000万円を目指すには「運用利回りは年率3％でシミュレーション」

「3000万円」目指すために必要な《毎月の積立金額をシミュレーション》

積立開始年齢・毎月必要な積立金額（元本）

・25歳 月3万2396円（1555万円）

・30歳 月4万456円（1699万円）

・35歳 月5万1482円（1853万円）

・40歳 月6万7264円（2018万円）

・45歳 月9万1380円（2193万円）

・50歳 月13万2175円（2379万円）

・55歳 月21万4683円（2576万円）

※新NISAで運用可能な金額は元本1800万円まで

※運用利回りは年率3％でシミュレーション

当然ですが、積立開始年齢が早いほど、毎月必要な積立額は少なくなります。

さらに、運用期間が長いほど福利効果で資産が雪だるま式に増えることが期待できるため、必要な元本も少額です。

たとえば、25歳から積立を開始すれば、月3万2396円の積立で3000万円を目指すことが期待できます。

元本は1555万円のため、新NISAでの運用により2倍近く資産が増える計算です。

ただし、ご紹介したのはあくまでもシミュレーション結果です。

実際の資産運用においては、利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクが伴います。

金融商品ごとに特徴が異なりますので、よく理解したうえで検討するだけでなく、市場の動向などにも着目することが大切です。

新NISAを活用した資産形成を検討する際の、参考にしてみてください。

「運用利回り」は毎月の積立額にどのくらい影響する？

先ほどは運用利回り年率3％でシミュレーションしましたが、投資は事前に運用利回りがわかりません。

では、運用利回りによって毎月必要な積立金額はどのくらい変わるのでしょうか。

25歳から積立投資を開始した場合を例に考えてみます。

運用利回りが年率1％の場合、毎月必要な積立額は月5万857円になります。

運用利回りが年率3％の場合は月3万2396円の積立でよいため、運用利回りが与える影響は大きいです。

ちなみに、運用利回りが年率5％の場合は、月1万9659円の積立で3000万円を目指すことが期待できます。

年金積立金管理運用独立行政法人「運用状況について」《2001年度以降の累積収益》

なお、日本の年金を運用するGPIFは、国内外の債券や株式に分散投資していますが、2021年度以降の収益率は年率4.20%です。

参考として、一つの目安にしてみてもよいかもしれません。

金融商品ごとに異なる特徴や、市場の動向などにも目を向けましょう

本記事で紹介した通り、積立投資は早く始めるほど、毎月の積立額は少なくてすみます。

また、新NISAを活用すると「利益に対してかかる約20％の税金が非課税になる」メリットが得られます。

ただし資産運用は、利益が期待できるだけではありません。

価格変動リスクが伴うため、家計や資産全体のバランス、ご自身のリスク許容度などをよく確認したうえで検討することが大切です。

新NISAを活用した資産運用について考える際は、金融商品ごとに異なる特徴や、市場の動向などにも目を向けましょう。

参考資料

・総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果－（二人以上の世帯）貯蓄の状況」

・金融庁「つみたてシミュレーター」

・金融庁「NISAを知る」

・年金積立金管理運用独立行政法人「運用状況について」