「お金を増やしたい！」資産を効率よく増やすには

【みんなの平均貯蓄額】うちは平均以下？平均以上？年代別「単身・二人以上世帯の貯蓄額一覧表」でチェック！

年代が高くなるごとに、貯蓄額の平均値と中央値は上昇します。自分の年代のデータを確認し、現在保有している資産状況がどうなのか、客観的に把握しましょう。

また、「資産形成を始めたいけれど、どの投資方法を選べばよいかわからない」という悩みを抱えている方にとって、インデックス投資は最適な選択肢の一つです。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

単身世帯の貯蓄額の平均値と中央値

金融経済教育推進機構の「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」によると、年代ごとの貯蓄額の平均値と中央値は以下のとおりです。

・20歳代：平均値161万円・中央値15万円

・30歳代：平均値459万円・中央値90万円

・40歳代：平均値883万円・中央値85万円

・50歳代：平均値1087万円・中央値30万円

・60歳代：平均値1679万円・中央値350万円

・70歳代：平均値1634万円・中央値475万円

単身世帯の貯蓄額の平均値と中央値

年を重ねるごとに年収が増えるのが一般的であるため、年代が高くなるほど貯蓄額の平均値と中央値が上昇しています。60歳代になると、子どもが独立して教育資金が不要になったり、退職金が支給されたりして、貯蓄額が平均値・中央値ともに大きく上昇していることがわかります。

二人以上世帯の貯蓄額の平均値と中央値

続いて、二人以上世帯の貯蓄額の平均値と中央値を見てみましょう。

・20歳代：平均値383万円・中央値84万円

・30歳代：平均値677万円・中央値180万円

・40歳代：平均値944万円・中央値250万円

・50歳代：平均値1168万円・中央値250万円

・60歳代：平均値2033万円・中央値650万円

・70歳代：平均値1923万円・中央値800万円

二人以上世帯の貯蓄額の平均値と中央値

昨今は共働き世帯が増えている影響もあり、単身世帯よりも平均値、中央値ともに大きくなっています。また、夫婦二人とも社会保険に加入して働けば、受け取れる年金額も増えます。

効率よく貯蓄を増やし、老後生活の経済的な安心を得るために、夫婦共働きは効果的な対策といえるでしょう。

資産運用でお金を増やしたいなら知っておきたい「インデックス投資」とは

さまざまな投資手法がある中で、インデックスファンドに投資する「インデックス投資」は、効率よく資産を増やせる方法です。

インデックス投資の魅力やメリットについて、見ていきましょう。

低コストで運用できる

インデックス投資の魅力として、運用コストの安さが挙げられます。投資信託は「インデックスファンド」と「アクティブファンド」に大別でき、アクティブファンドの信託報酬は年率1〜2%程度かかるのに対し、インデックスファンドは0.1〜0.5%程度です（銘柄によって異なる）。

効率よく資産を増やせる「インデックス投資」

コストの差は、運用期間が長期になるほど、最終的なリターンに大きな影響を与えます。効率よく資産を増やすためにも、できるだけコストを抑えることは鉄則です。

コストの差が複利効果によって雪だるま式に拡大するため、低コストのインデックス投資は長期的な資産形成において圧倒的に有利なのです。

専門知識不要で始められる

投資信託は実際の運用をプロに任せられるため、企業分析や市場動向の予測といった専門的な知識を必要としません。

専門知識不要で始められる

市場の動きを読む必要がないため、忙しい会社員や投資初心者でも、無理なく続けられます。一度投資を始めれば、基本的には積立設定をして放置するだけで、市場の長期的な成長の恩恵を受けることができるのです。

複利効果を得やすい

複利効果は、時間が経つにつれて加速度的に増大します。複利効果とは「利息が利息を生む」仕組みのことで、運用資産に新たな利息が付くことで、資産の増加ペースが加速していきます。

複利効果を得やすい

インデックス投資の中でも「分配金再投資型」を選択すれば、配当金や分配金が自動的に再投資されます。投資に回るお金が増えて複利効果が働くことで、さらなる利益を生み出すのです。

複利効果を大きくするためには、できるだけ早く投資を始めること、途中で引き出さずに運用することが大切です。機械的に投資を継続して、ほったらかすことが、資産の増加につながります。

経済成長に連動した安定したリターンを得られる

インデックス投資は、特定の指数に連動するような運用成果を得られるため、経済全体の成長に連動したリターンが期待できます。過去のデータを見ると、世界経済は長期的に成長を続けており、先進国株式インデックスの年平均リターンは7〜8%程度です。

短期的にはリーマンショックやコロナショックのような大きな下落もありますが、長期的に見れば必ず回復してきました。

長期的に見ると経済が成長している理由は、人類の技術革新や人口増加、企業の成長努力によって経済が拡大し続けているからです。インデックス投資は、この長期的な経済成長の恩恵を確実に受け取れる投資手法であり、長期投資を心掛ければ報われやすい投資手法といえます。

まとめにかえて

貯蓄額の平均値と中央値を確認すれば、「自分の保有資産は多いのか、足りないのか」を大まかにイメージできます。もし「もっと貯金しないと」と感じたら、貯蓄や投資の習慣を身につけましょう。

インデックス投資は低コストで運用でき、専門知識が不要です。長期的な安定成長という多くのメリットを兼ね備えた優れた投資手法として、投資初心者から経験者まで、幅広い層におすすめできる資産形成の手法です。

インデックス投資で成果を出すために重要なのは、完璧なタイミングを待つのではなく、できるだけ早く始めることです。ただし、資産運用にはリスクが伴います。ご自身のリスク許容度とのバランスを考えつつも、複利効果を活かすためにも、長期投資を意識して着実な資産形成を進めていきましょう。

参考資料

・金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」

・三菱UFJ銀行「ファンド選びの考え方」

・一般社団法人投資信託協会「そもそも投資信託とは？」

・財務省中国財務局「複利効果について」