65歳パート・老後資金3500万円「将来は家を売却して施設に入居予定」はうまくいく？FPが家計簿を診断！

高齢期の家計管理に詳しい畠中雅子さんが、雑誌「ゆうゆう」読者の家計の悩みに答えます。今月は、将来の施設入居を考える読者に、今から備えられる方法をアドバイス。

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「高齢期のお金を考える会」主宰

ファイナンシャルプランナー

畠中雅子さん

はたなか・まさこ●雑誌、新聞、ウェブなどに多数の連載をもち、全国で講演を行う。「高齢期のお金を考える会」「働けない子どものお金を考える会」を主宰。

高齢者施設への住み替え資金プラン、働けない子どもへの親亡きあとのアドバイスなどに定評がある。著書多数。

夫が一人になったとき、施設への入居がうまくいくか特に気がかりです

(以下引用)

和代さん（仮名・65歳）

● 神奈川県在住

● 夫（70歳）と二人暮らし

● 持ち家

● 介護福祉士（パート）

(以上引用)

携帯電話は格安スマホにして9000円減、メルカリで不用品を売り15万円プラスなど家計の見直しは大成功！将来は家を売却して施設への入居を考えているが、手続きや夫の反応が心配。

【アドバイス】「家族信託」の契約をしておけば、判断能力が落ちても家族に入居の手配をしてもらえます

65歳の今も介護福祉士として働く和代さん。「生活費を見直し資金プランを立ててみたら、70歳まで働けば、以降は手元の貯蓄と年金で暮らしていけるとわかり、やみくもに老後のお金の心配をすることがなくなりました」と話す。畠中さんは、「和代さんのように具体的な数字で家計を『見える化』することが、お金の不安を解消する一番の近道。読者の方もぜひ見習ってほしいですね」と絶賛！

和代さんの将来の不安は、夫婦どちらかが一人になったとき。「家を売却して施設に入るつもりですが、認知症などで手続きできなくなるのが心配。夫が一人残された場合は、家を離れるのを嫌がり二人の娘たちに迷惑をかけそうですし……」

畠中さんのアドバイスは、「認知症と診断されると、どんな契約も自分で結ぶことができなくなります。元気なうちに、資産管理を家族に任せる『家族信託』の手続きを行ってはいかがでしょう。日頃から介護について夫婦で話し合い、施設への理解を深めてもらうといいですね」。

生涯安心して生活できる家計のコツを伝授！

認知症になる前に「家族信託」の契約をしておくと安心

家族信託とは、財産（不動産や預貯金、有価証券など）の管理・運用・処分を家族に委託する契約。元気なうちは通常どおり自分で財産を管理し、認知症などで管理できなくなったときは、家の売却や賃貸の契約などを家族に任せられます。

「あらかじめ家族に希望を伝えて実行してもらえるので、本人の財産を減らさないことに重点を置く成年後見制度より柔軟に対応できるのがメリット。家族信託を任される家族と他の家族がトラブルにならないように、事前に家族みんなでよく話し合って同意を得ておきましょう」

(以下引用)

【ポイント】

元気なうちに家族でよく話し合い、家族信託契約を結びましょう

(以上引用)

将来の介護について、後期高齢者になる前に夫婦で話し合いを

「要介護になったら、妻や家族が見てくれるはず」と思い込み、施設に入ることに難色を示す夫は多いもの。

「後期高齢者くらいの年齢になると余計に聞く耳をもたなくなりやすいので、気持ちに余裕がある今のうちから少しずつ説得していきましょう。自分は一人になったら介護施設に入るつもりでいること、自宅介護より施設介護のほうが安心なこと、自宅介護は娘さんたちの負担になることなどを整理し、紙に書いて説明すると、理解してもらいやすくなります」

(以下引用)

【ポイント】

早いうちに、施設のメリットなどを紙に書いて夫を説得！

(以上引用)