老後生活に必要な貯蓄額を考えるための《3つのステップ》

【70歳代・無職夫婦世帯の老後】1ヵ月の生活費・平均貯蓄額はいくら？ 2025年度の厚生年金「標準夫婦」のモデル年金額は？

2025年も後半に入り、梅雨明けのニュースとともに、夏の本格的な到来を感じる今日この頃です。厳しい日差しの中、冷房費など家計の出費が増える季節に、老後の生活資金について改めて考える方もいらっしゃるのではないでしょうか。

特に70歳代以上のシニア世代にとって、年金収入と実際の支出のバランスは、日々の暮らしに直結する重要な問題です。総務省の家計調査報告によると、70歳以上二人以上世帯の消費支出は平均で月々約25万2000円に上るとされています。

これに対し、厚生労働省が公表する標準的な夫婦の年金額はいくらなのでしょうか。本記事では、70歳代以上の夫婦世帯のリアルな生活費の内訳と貯蓄の実態に迫り、年金収入だけで生活できるのか、不足分をどう補うべきかについて詳しく解説していきます。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

70歳代以上の「老後生活費」の実態

70歳代二人以上世帯 平均支出額

総務省統計局の家計調査報告によると、70歳以上二人以上世帯の消費支出の平均額は、合計で月々約25万2000円です。

税金など、消費財以外に支払う費用である非消費支出を加えると、月の支出は25万2000円を上回ります。

消費支出のみの月の平均支出内訳は以下の通りです。

・食料費：7万8565円

・住居費：1万5954円

・光熱・水道費：2万3455円

・家事・家具用品費：1万1502円

・被服及び履き物費：5858円

・保健医療費：1万7629円

・交通・通信費：2万8168円

・教育費：359円

・教養娯楽費：2万3402円

・その他費用：4万8205円

70歳代の貯蓄額っていくらぐらい？

次に、70歳代二人以上世帯の、貯蓄額の水準を見ていきます。

【70歳代】二人以上世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額

・平均：1923万円

・中央値：800万円

70歳代二人以上世帯の貯蓄額を見ると、平均値が1923万円、中央値が800万円と、両者に二倍以上の差があります。つまりは、一部の高額貯蓄世帯が平均値を押し上げており、全世帯の半数の貯蓄額は、800万円以下であるということがわかります。

2025年度の「モデル年金額」標準夫婦ならいくら？

次に、厚生労働省が公表する、2025年度の標準的な老齢厚生年金額を見ていきます。

2025年度の標準的な老齢厚生年金額

2025年の夫婦二人分の老齢基礎年金を含む標準的な厚生年金額は、23万2784円です。

この数字は、平均的な収入（45万5000円）で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金）と、2人分の老齢基礎年金（満額）の給付水準となっています。

夫婦の働き方や、現役世代の収入額は世帯によって大きく異なるため、この数字はあくまでも参考値となります。

70歳代以上夫婦二人世帯の生活実態

これまでご説明してきた数字をもとに、具体的な収支などを確認してみましょう。

収入と支出のバランス

70歳以上の夫婦二人世帯の場合、収入となる年金は標準で月額約23万2000円です。一方、日々の生活にかかる消費支出は平均で月額約25万2000円となっています。

さらに、実際の支出には消費支出だけでなく、税金や健康保険料などの非消費支出も加わります。つまり、実際に支払う金額は上記の数字よりも多くなるということです。

これらのことから、70歳代の夫婦二人世帯における「標準的な年金収入」と「平均的な支出」を比較すると、月々の家計は赤字になってしまうことがわかります。

貯蓄額による補填

年金収入の他に収入がない場合、月々に発生する赤字額は貯蓄で補填する必要があります。

仮に、先ほど確認した70歳代二人以上世帯の貯蓄額の中央値である「800万円」を保有しているとします。

老後に月ごとに5万円の赤字が発生したとすると、160ヶ月（800万円÷5万円）は、貯蓄額で赤字を賄って生活ができる計算となります。

老後のために考えておくべきこと

このように、老後生活に必要な貯蓄額を考えるためには以下のようなステップが必要になります。

・老後の収入（年金収入）を知ること

・月の生活費を知ること

・現在の貯蓄額を把握すること

水準額や中央値はあくまでも参考値であるため、実際の自分自身の数値を把握して、老後に必要な資金を確認することで、安心して老後生活を迎えることができるはずです。

来るべき将来に向けて、今からできる準備を

今回は、「70歳代無職夫婦世帯」の生活に焦点を当てお話ししてきました。

貯蓄状況や、年金受給額についても確認してきましたが、こちらについては個人差があるため、自分だったらどうなのかが大切です。

受け取る年金の見込み額については「ねんきんネット」で調べられますので、確認したことのない方は調べてみるといいでしょう。

自分の理想の老後生活に、どれくらいお金がかかるのかで必要資金は大きく変わります。

受け取れる年金と理想の老後生活にかかる金額に差がある場合、そこは貯蓄でカバーしていきましょう。

老後資金を準備するのに早すぎるということはありません。

時間を長く使えれば使えるほど、同じ金額を貯めるにも少額の積み立てで準備ができますので、いつまでにいくら貯めていくのか計画をきちんと立てて老後資金の準備に取り組んでいきましょう。

参考資料

・内閣府「令和６年度 高齢社会対策総合調査（高齢者の経済生活に関する調査）の結果（全体版）」

・総務省「家計調査報告 2024年1世帯当たり1か月間の収入と支出」

・金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」

・日本年金機構「令和7年4月分からの年金額等について」