いまどきシニアの老後の備え4選もご紹介

ふつうのシニア「生活苦しい」は5割超。【70歳代の二人世帯】平均貯蓄額・月の生活費・年金額から老後生活の備えを考える

9月に入り、まだ暑さの残る日もありますが、日差しや風には少しずつ秋の気配が感じられるようになってきました。

2025年も残り4か月。年初に「今年こそは」と思っていたことも、今から取り組めば十分に間に合う時期です。

一方で、今年は物価高騰の影響もあり、思うように資産形成や貯蓄が進まなかったという方も少なくないでしょう。

本記事では、高齢者の家計状況や年金受給額の実態をデータからひも解き、老後の生活に備えるために押さえておきたいポイントを考えていきます。

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「生活苦しい」高齢者は5割超という結果に

まずは現代の高齢者の生活意識について、7月4日に公表された厚生労働省「2024（令和６）年 国民生活基礎調査の概況」より見ていきましょう。

高齢者の生活意識

上記によれば、高齢者世帯の生活意識は以下の通り。

高齢者世帯の生活意識

・大変苦しい：25.2％

・やや苦しい：30.6％

・普通：40.1％

・ややゆとりがある：3.6％

・大変ゆとりがある：0.6％

大変苦しいとやや苦しいを合計した「苦しい」は55.8％。

高齢者で「普通」と答えた人よりも、「苦しい」と感じている人が多くなっています。

70歳代の二人世帯、月の生活費はいくらか

では、70歳代以降の生活費はどれくらいかかるのが一般的なのでしょうか。

総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」より70歳代の生活費を確認していきましょう。

65歳以上・二人以上無職世帯の家計収支

70歳代の支出

・70〜74歳：消費支出26万9015円・非消費支出3万4824円

・75歳以上：消費支出24万2840円・非消費支出3万558円

70歳代の実収入

・70〜74歳：27万5420円

・75歳以上：25万2506円

70歳代の家計収支

・70〜74歳：▲2万8419円

・75歳以上：▲2万892円

支出を見ると、合計では70歳代前半で約30万円、70歳代後半でも約27万円となっています。

同じくらい年金が受給できればいいですが、実収入は支出を下回り、毎月2万円台の赤字となっています。

70歳代の二人世帯、平均貯蓄額はいくらなのか

次に金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」より、70歳代の二人以上世帯の貯蓄額についてみていきましょう。

※金融資産保有額には預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれれる。日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれない。

【70歳代】二人以上世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

【70歳代・二人以上世帯】貯蓄額（平均と中央値）

・平均1923万円

・中央値800万円

平均は2000万円近くですが、中央値は800万円でした。

月の赤字が2万円として、20年間で480万円。それ以外に旅行や趣味、身内付き合い、車の維持費や買い替え、家電の買い替え、病気や介護費用…など何かとお金はかかるもの。まとまった貯蓄を備えるには計画性と工夫が必要でしょう。

厚生年金・国民年金、平均年金月額はどのくらいなのか

老後の収入源である公的年金について、厚生労働省年金局の「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をより現代シニアの平均年金月額を確認しましょう。

厚生年金の平均年金月額

厚生年金保険（第1号）「平均年金月額はいくら？」

〈全体〉平均年金月額：14万6429円

・〈男性〉平均年金月額：16万6606円

・〈女性〉平均年金月額：10万7200円

※国民年金の金額を含む

国民年金の平均年金月額

国民年金「平均年金月額はいくら？」

〈全体〉平均年金月額：5万7584円

・〈男性〉平均年金月額：5万9965円

・〈女性〉平均年金月額：5万5777円

たとえば厚生年金の夫と国民年金の妻の夫婦の場合約22万円となります。先ほどの生活費の支出には足りないことがわかるでしょう。

ねんきんネットでは自身の年金見込み額がわかります。ご自身についてまず確認してみるといいでしょう。

いまどきシニアは「健康に関する備え」を重視しています

内閣府が公表した「令和6年度 高齢者の経済生活に関する調査結果」によると、老後の準備として最も多く挙げられているのは「健康に関する備え（健康の維持・増進、介護予防、保険、病気やけがの治療など）」で、全体の80.7％を占めています。

他には以下の割合で重要視しているようです。

・「健康に関する備え（健康の維持・増進、介護予防、保険、病気やけがの治療など）」80.7％

・「終活関係の準備（葬儀やお墓、財産整理など）」38.1％

・「住まいに関する備え」25.5％

・「資産形成（貯蓄や投資など）」24.2％

では公的年金・保険のほかに、老後の備えとして私的な年金・保険に加入しているのでしょうか。

・「生命保険」56.0％

・「病気やけがのための保険」50.7％

・「個人年金」19.7％

・「介護保険」13.3％

・「企業年金」13.0％

・「いずれも加入していない」17.2％

このように、生命保険の加入率が高く、同程度に病気やけがのための保険加入率も高いことが分かりました。

長く健康に過ごしていくためにも、健康に関する備えは欠かせないようです。ぜひ一度老後生活の備えについて考えてみてはいかがでしょうか。

参考資料

・厚生労働省「令和5年簡易生命表の概況 1 主な年齢の平均余命」

・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」

・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」

・総務省「2020年基準 消費者物価指数 全国 2025年（令和7年）6月分」