【運用利回り別】月5万円の積立投資を30年間続けた「資産評価額」もチェック！

【新NISA】月5000円～5万円「30年間の積立投資」で老後資金はいくら築ける？月々の積立額別にシミュレーション！

老後生活に備えて、新NISAを活用した積立投資を行う人が増加傾向にあります。

では、積立投資で老後資金はどのくらい用意できるのでしょうか。

本記事では、新NISAを活用して「30年間」積立投資を続けた場合に築ける老後資金をシミュレーションします。

月5000円～5万円で積立金額別にシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAは「非課税で投資ができる」制度！

シミュレーションの前に、新NISAとはどのような制度なのか確認しておきましょう。

新NISAは、非課税で投資ができる制度です。

通常、投資で得た利益から約20％の税金が差し引かれます。

例えば、投資で30万円の利益が発生した場合、約6万円の税金が差し引かれて手取りは約24万円です。

一方で、新NISAを活用して得た利益は非課税となります。

仮に30万円の利益が発生した場合、30万円すべて受け取りが可能です。

新NISAの特徴

そのため、新NISAを活用することで、投資で得た利益に対する税金が非課税となる分、効率的に資産を増やすことが期待できます。

新NISAを活用するには、証券会社や銀行などの金融機関で証券口座開設時に「新NISA口座」を同時開設する必要があります。

なお、投資可能な金額は、最大で年間360万円などの上限があります。

【新NISA】月5000円～5万円「30年間積立」で老後資金はいくら築ける？

新NISAで積立投資を続ければ、どのくらい老後資金を用意できるのでしょうか。

月5000円～5万円の積立投資で、シミュレーションしてみましょう。

なお、運用利回りは年率3％、積立期間30年間を前提条件とします。

シミュレーションの結果は以下のとおりです。

積立期間30年間を前提条件としたシミュレーション

【新NISA】月5000円～月5万円の積立投資で用意可能な老後資金

積立金額：資産評価額（元本）

・月5000円：291万円（180万円）

・月1万円：583万円（360万円）

・月2万円：1165万円（720万円）

・月3万円：1748万円（1080万円）

・月4万円：2331万円（1440万円）

・月5万円：2914万円（1800万円）

※運用利回りは年率3％でシミュレーション

シミュレーション結果によると、月5000円の積立でも、30年間で291万円の老後資金を用意できます。

さらに、月3万円の積立を続ければ、30年間で1748万円になることが期待できます。

「月3万円であれば、なんとか毎月の積立ができる」という世帯も多いのではないでしょうか。

さらに、積立金額を月5万円に増やせば、30年間で2914万円もの老後資金を用意することが目指せます。

なお、月5万円を積立投資した場合の元本は1800万円のため、新NISAの活用により1114万円も資産が増えている計算です。

あくまでもシミュレーション結果であり、実際の資産運用では利益が期待できるだけでなく価格変動リスクなどが伴いますが、ぜひ毎月の積立金額を決める際の目安にしてみてください。

運用利回りによって運用成果は変わる！

先ほどのシミュレーションは年率3％の運用を前提としましたが、実際の運用では利回りは事前に保証されません。

では、年率3％の運用は現実的なのでしょうか。

参考までに、日本の年金積立金を運用するGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、過去23年間で年率平均4.24％の運用実績を上げています。

なお、GPIFは国内外の株式や債券に幅広く分散投資し、リスクを抑えながら成果を追求する方針を取っています。

年金積立金の運用実績

また、運用利回りによって、築ける老後資金がどのくらい変わるのでしょうか。次章で詳しく見ていきます。

【運用利回り別】月5万円の積立投資を30年間続けた「資産評価額をシミュレーション」

月5万円の積立投資を30年間続けた場合で、運用利回り別に資産評価額をシミュレーションしてみましょう。

月5万円の積立投資を30年間続けた場合

【年率1～6％】月5万円の積立投資で築ける「30年後の資産評価額」

運用利回り：資産評価額

・年率1％：2098万円

・年率2％：2464万円

・年率3％：2914万円

・年率4％：3470万円

・年率5％：4161万円

・年率6％：5023万円

※元本は1800万円

シミュレーション結果によると、年率6％で月5万円の積立投資を続けた場合、30年後の資産額は約5023万円に到達することがわかりました。

投資した元本が1800万円であることを考えると、実に3倍近くに増える計算です。

このシミュレーションからもわかるように、運用利回りの違いは将来の資産形成に大きな差をもたらします。

そのため、投資対象を選ぶ際には「過去の運用成績」や「リスクの大きさ」をしっかり確認しておくことが重要です。

ただし、市場環境によっては利回りがマイナスとなり、最終的に元本割れとなるリスクもあることを忘れてはいけません。

まとめにかえて

積立投資は積立期間が長いほど、時間を味方につけて安定的に資産を増やすことが期待できます。

通常であれば、利益に対して約20％の税金がかかりますが、新NISAを活用すると非課税となるメリットが得られます。

新NISAを活用した資産形成に興味がある方は、金融商品ごとに異なる特徴や、リスクとリターンは比例する傾向にあることなどをよく理解したうえで検討するようにしましょう。

参考資料

・金融庁「NISAを知る」

・金融庁「つみたてシミュレーター」

・GPIF「年金積立金の運用目標」