運用利回りに基づくシミュレーション結果を詳しく解説！「毎月5万円」の新NISAで老後資金はいくらになる？

【新NISAでの積立投資】50歳から「月5万円」を投資した場合の65歳時点の資産額は？資産運用のポイントも解説

秋の夜長、皆さんはどんなふうに過ごしていますか？

これからの季節は、落ち着いて将来のことを考える良い機会かもしれません。特に、老後資金について、「今からでも間に合うかな…」と漠然とした不安を抱えている方は多いのではないでしょうか。

そこで今回は、50歳の方が新NISAを活用し、毎月5万円を積み立てた場合に、15年後の65歳でどのくらいの資産が作れるのか、運用利回り別にシミュレーションしてみます。

数字を確認することで、資産運用がどれだけ将来に影響するか、一緒に見ていきましょう。

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「新NISA」とは？活用メリットを知っておこう

NISA（ニーサ）とは、2014年に導入された資産形成を支援するための制度で、2024年には制度が改良され、「新NISA」としても知られています。

NISAの最大のメリットは、運用で得た利益が非課税になる点です。

通常、利益や配当金には約20％の税金がかかりますが、NISA枠を利用することで、その税金が免除され、得られた利益を全額受け取ることができます。

【写真全4枚中1枚目】新NISA「非課税」のしくみ、2枚目以降で、新NISAの特徴や、積立投資シミュレーション結果を見る！

NISAを活用する際には、投資できる金額や商品に一定の制限があります。

そこで、次章ではNISAの主な特徴について確認してみましょう。

2024年から新たに始まった「新NISA」の特徴をおさらい

【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の特徴

・非課税保有期間は無期限

・「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用OK

・年間投資枠は、つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」

・非課税保有限度額は1800万円（内、成長投資枠1200万円）※枠の再利用可能

・つみたて投資枠の投資対象商品は「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」

・成長投資枠の対象商品は「上場株式・投資信託等」

「投資」と聞くと、まとまった金額が必要だと思う方も多いかもしれません。

しかし、最近では500円や1000円といった少額から投資できる商品が増えており、NISAで利用できる投資信託や株式なども少額からの投資が可能です。

では、毎月少しずつお金を積み立てていった場合、どれくらい資産を増やせるのでしょうか。

想定利回り1～5％で試算：50歳から65歳「毎月5万円」積立投資

本章では、新NISAの積立投資で資産をどのくらい築けるのか、以下の前提条件をもとに想定利回り1～5％で期待値をシミュレーションしていきます。

・50歳から65歳までの15年間で老後資金をつくる

・積立額は毎月5万円

・投資信託は「安定的な運用」を重視した1～5％の商品

シミュレーションの結果は、以下の通りです。

【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果

【試算結果】積立投資「毎月5万円」×15年×「年1～5％」

想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）

・年1％：970万6000円

・年2％：1048万6000円

・年3％：1134万9000円

・年4％：1230万5000円

・年5％：1336万4000円

15年間、毎月5万円の積立投資を行うことで、1000万円以上の資産を築く可能性が期待できます。

元本900万円に対し、運用によって70万円から436万円ほど資産を増やせる可能性があります。

とはいえ、投資にはリスクが伴うことを忘れてはいけません。

年利5％ほどの利益を目指すのであれば、それと同程度の損失が生じる可能性があることも念頭に置いておく必要があります。

毎月の積立額別に試算：50歳から65歳までに「2000万円」作りたい

老後に必要な資金は世帯によって異なりますが、仮に2000万円を準備するために、50歳から65歳までの15年間で毎月積み立てる額をシミュレーションしてみましょう。

想定利回り3％の投資信託に投資した場合のシミュレーション結果は、以下のようになります。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

【試算結果】15年間×3％×積立金額別

毎月の積立金額：資産評価額

・1万円：227万円

・3万円：680万9000円

・6万円：1361万8000円

・9万円：2042万8000円

・12万円：2723万7000円

※想定利回り：年3％

シミュレーションの結果、3％の利回りで15年間運用した場合、毎月9万円の積立投資で「2000万円超」の資産を築けることが分かりました。

ただし、毎月9万円は決して「少額」ではなく、また利回りは事前に確定されるものではないため、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあります。

老後資金のための積立投資は、できるだけ早く始めることが重要です。

例えば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目指す場合、同様に3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。

このように、時間をかけて積み立てることで、毎月の投資額を抑えることができるのです。

投資先の選択「リスク」を考えて決める

今回はNISAを中心に投資信託についてお話ししてきましたがいかがでしたでしょうか。

新NISAやiDeCoといった制度を上手に活用すれば、老後資金を今からでも賢く準備できるかもしれません。

まずはご自身の資産状況を見つめ直すことから始めてみませんか？

参考資料

・金融庁「NISAを知る」

・金融庁「つみたてシミュレーター」