年金だけでの生活は厳しい？シニア世帯の実感とは

【70歳代】「平均貯蓄額」と「年金収入」はいくら？《シニアの二人暮らし》生活費データから、ゆとりある老後を考える

60歳代を過ぎると、老後の生活資金が大きな関心事となります。

「同世代の人はどのくらい貯蓄があるのだろう」「年金だけで生活できるのか」といった疑問や不安を抱えている方もいるのではないでしょうか。

本記事では、公的な統計データをもとに、「70歳代のリアルな貯蓄事情」や年金の受給額、日々の生活費について詳しく解説します。

一部の富裕層の影響を受けやすい「貯蓄の平均値」だけでなく、より実態に近い「中央値」もあわせて確認することで、ご自身の状況と照らし合わせながら、今後のライフプランを考えるきっかけにしていただければ幸いです。

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70歳代・二人以上世帯の貯蓄額はいくら？平均と中央値から実態を探る

金融経済教育推進機構（J-FLEC）が公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」を参考に、70歳代・二人以上世帯の金融資産保有状況を確認します。

※ここでの金融資産保有額は、預貯金のほかに株式、投資信託、生命保険などを含みます。ただし、日常的に使う普通預金口座の残高は対象外です。

70歳代の貯蓄額（二人以上世帯）

調査によると「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は2416万円です。

しかし、この平均値は一部の富裕層によって引き上げられる傾向があるため、より実態に近い中央値も見てみましょう。中央値は1178万円となっています。

世帯ごとの貯蓄額の詳しい分布は以下の通りです。

・金融資産非保有：10.9％

・100万円未満：4.5％

・100～200万円未満：5.1％

・200～300万円未満：3.7％

・300～400万円未満：3.9％

・400～500万円未満：2.9％

・500～700万円未満：6.4％

・700～1000万円未満：6.7％

・1000～1500万円未満：11.1％

・1500～2000万円未満：6.7％

・2000～3000万円未満：12.3％

・3000万円以上：25.2％

・無回答：0.6%

金融資産を全く保有していない世帯が10.9％存在する一方で、3000万円以上の資産を持つ世帯も25.2％と、全体の約4分の1を占めていることがわかります。

また、貯蓄額が300万円に満たない世帯が合計で13.3％いるのに対し、1000万円以上の貯蓄を確保している世帯も多く見られます。

このような資産の差は、退職金の金額、現役時代の収入、相続の経験、健康状態といった様々な要因によって生じると考えられます。

年金についても、現役時代の働き方によって個人差が生じます。

貯蓄が少ない世帯の場合、年金収入だけで生活を維持するのが難しくなる可能性も考えられます。

老後に向けては、早い段階から生活費の見通しを立て、無理のない範囲で備えを進めることが大切です。

厚生年金の平均受給額は月額いくら？男女差や分布をデータで確認

次に、厚生労働省が発表した「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を基に、厚生年金の平均受給月額を見ていきます。

厚生年金「平均年金月額＆月額階級別受給権者」

厚生年金の加入者はいくつかの種類に分かれますが、ここでは主に民間企業に勤務していた方が対象となる「厚生年金保険（第1号）」の月額を紹介します。

※この記事で取り上げる厚生年金（第1号）の月額には、基礎となる国民年金部分も含まれています。

厚生年金の平均受給額（月額）

・〈全体〉平均年金月額：15万289円

・〈男性〉平均年金月額：16万9967円

・〈女性〉平均年金月額：11万1413円

男女別に見ると、男性が16万9967円、女性が11万1413円と、受給額に差があることがわかります。

では、具体的にどのくらいの金額を受け取っている人が多いのでしょうか。月額ごとの受給者数は以下の通りです。

受給額の分布状況：月額ごとの受給者数

・～1万円：4万3399人

・1万円以上～2万円未満：1万4137人

・2万円以上～3万円未満：3万5397人

・3万円以上～4万円未満：6万8210人

・4万円以上～5万円未満：7万6692人

・5万円以上～6万円未満：10万8447人

・6万円以上～7万円未満：31万5106人

・7万円以上～8万円未満：57万8950人

・8万円以上～9万円未満：80万2179人

・9万円以上～10万円未満：101万1457人

・10万円以上～11万円未満：111万2828人

・11万円以上～12万円未満：107万1485人

・12万円以上～13万円未満：97万9155人

・13万円以上～14万円未満：92万3506人

・14万円以上～15万円未満：92万9264人

・15万円以上～16万円未満：96万5035人

・16万円以上～17万円未満：100万1322人

・17万円以上～18万円未満：103万1951人

・18万円以上～19万円未満：102万6888人

・19万円以上～20万円未満：96万2615人

・20万円以上～21万円未満：85万3591人

・21万円以上～22万円未満：70万4633人

・22万円以上～23万円未満：52万3958人

・23万円以上～24万円未満：35万4人

・24万円以上～25万円未満：23万211人

・25万円以上～26万円未満：15万796人

・26万円以上～27万円未満：9万4667人

・27万円以上～28万円未満：5万5083人

・28万円以上～29万円未満：3万289人

・29万円以上～30万円未満：1万5158人

・30万円以上～：1万9283人

月額ごとの受給者数を見ると、最も多いのは「10万円以上～11万円未満」の層で、約111万人にのぼります。

次いで「11万円以上～12万円未満」が約107万人、「17万円以上～18万円未満」が約103万人と続いています。

国民年金の平均受給額とボリュームゾーンは？

ここでは、主に自営業者や専業主婦（主夫）などが受け取る国民年金（老齢基礎年金）の月額について確認します。

国民年金「平均年金月額＆月額階級別受給権者」

国民年金の平均受給額（月額）

・〈全体〉平均年金月額：5万9310円

・〈男性〉平均年金月額：6万1595円

・〈女性〉平均年金月額：5万7582円

受給額の分布状況：月額ごとの受給者数

・1万円未満：5万1828人

・1万円以上～2万円未満：21万3583人

・2万円以上～3万円未満：68万4559人

・3万円以上～4万円未満：206万1539人

・4万円以上～5万円未満：388万83人

・5万円以上～6万円未満：641万228人

・6万円以上～7万円未満：1715万5059人

・7万円以上～：299万7738人

国民年金の受給額では「6万円以上7万円未満」の層が最も多く、全体の約半数を占めるボリュームゾーンとなっています。

一方で、月額5万円未満の層を合計すると約21％と、全体の2割程度を占めます。

また、月額7万円以上を受け取っているのは約300万人で、全体の約9％です。

このように国民年金の受給額は、満額に近い層が中心ではあるものの、加入期間や保険料の納付状況によって幅広く分布していることがわかります。

65歳以上の無職夫婦世帯の家計収支モデルケース

老後の暮らしをより具体的にイメージするため、現在のシニア世代の家計収支データを見ていきましょう。

総務省統計局の「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」から、「65歳以上・無職夫婦世帯」の平均的な家計収支を紹介します。

65歳以上の生活費

収入の内訳（月額25万2818円）

■うち社会保障給付（主に年金）：22万5182円

支出の内訳（月額28万6877円）

■うち消費支出：25万6521円

・食料：7万6352円

・住居：1万6432円

・光熱・水道：2万1919円

・家具・家事用品：1万2265円

・被服及び履物：5590円

・保健医療：1万8383円

・交通・通信：2万7768円

・教育：0円

・教養娯楽：2万5377円

・その他の消費支出：5万2433円

■うち非消費支出：3万356円

・直接税：1万1162円

・社会保険料：1万9171円

毎月の収支バランス

・1カ月あたりの赤字額：▲3万4058円

現在のシニア世代の平均的な暮らしでは、毎月約3万4000円が不足する計算になります。

この不足分は、貯蓄を取り崩したり、何らかの方法で収入を増やしたりして補う必要があります。

さらに、物価上昇や社会保険料の負担増などによって、この赤字額が今後さらに拡大する可能性も考慮しておく必要があるでしょう。

こうしたリスクも踏まえ、将来の生活を維持するための準備を進めておくことが大切です。

年金だけでの生活は厳しい？シニア世帯の実感とは

老後は年金だけで生活できるのでしょうか。

現在の60歳代・70歳代がどのように感じているか、調査結果から見ていきます。

60～70歳代の約3割が「年金だけでは生活費が不足」と回答

金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」によると、二人以上世帯の中で「年金だけでは日々の生活費をまかなうのが難しい」と回答した割合は、60歳代で33.6％、70歳代で26.5％にのぼりました。

「年金にゆとりがない」と感じる理由とは？

物価の上昇が続く中で家計が圧迫され、さらに健康や介護への不安も抱えながら生活しているシニア世帯の姿がうかがえます。

客観的データを参考に自身の家計を見直そう

この記事では、70歳代の貯蓄額、年金収入、そして生活費に関する公的なデータを多角的に見てきました。

貯蓄額は平均で2416万円、中央値で1178万円と、大きな差があることが明らかになりました。

また、年金収入だけでは毎月約3万4000円が不足するという家計データは、多くの方にとって身近な問題と感じられるのではないでしょうか。

もちろん、これらの数値はあくまで平均値であり、個々のライフスタイルや家族構成、健康状態によって必要な金額は大きく異なります。

重要なのは、これらの客観的なデータを参考にしながら、ご自身の家計の状況を正確に把握することです。

その上で、将来にわたって安心して暮らしていくために、どのような準備が必要かを具体的に考えてみてはいかがでしょうか。

まずは現在の収入と支出を書き出してみるなど、できることから始めてみるのも良いかもしれません。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

・J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」

・厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」

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