公的年金の「2階建て構造」もあらためておさらい

厚生年金、4月15日の支給日に「30万円（月額15万円）以上支給される人」の割合は何％？リアルな「年金受給額グラフ」をチェック

4月も中旬に入り、葉桜の緑が鮮やかな季節となりました。

老後の生活を意識する50歳代から70歳代の皆様のなかには、ご自身が将来受け取る年金額について不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

日本の公的年金は2階建て構造と呼ばれており、とくに会社員などが加入する厚生年金は現役時代の収入によって将来の一人当たりの受給額が大きく変わります。

本記事では、公的年金の基本的な仕組みを整理したうえで、公表されている最新データをもとに、一人当たり月額15万円以上の年金を受け取っている人が実際にどのくらいいるのか、男女別の実態を詳しく解説します。

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公的年金の「2階建て構造」とは？

日本の公的年金制度は、基礎となる「国民年金」と、その上乗せ部分である「厚生年金」の2つの制度で構成されており、その構造から「2階建て」とよく呼ばれています。

出典：日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」

1階部分にあたる「国民年金」の概要

・加入対象：原則として、日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入します。

・保険料：所得にかかわらず一律で、毎年度改定されます。（※1）

・年金額：保険料を40年間（480カ月）すべて納付すると、65歳から満額の老齢基礎年金を受け取れます。（※2）未納期間がある場合は、その期間に応じて年金額が減額されます。

※1 国民年金保険料は、2026年度で月額1万7920円です。

※2 国民年金（老齢基礎年金）の満額は、2026年度で月額7万608円です。

2階部分にあたる「厚生年金」の概要

・加入対象：主に会社員や公務員などが加入対象です。

・保険料：保険料は収入に応じて決まる報酬比例制が採用されており、上限が設けられています。

・年金額：加入期間や納付した保険料額によって決まり、国民年金に上乗せされる形で支給されます。

国民年金の保険料が加入者全員で同額なのに対し、厚生年金の保険料は「報酬比例制」という仕組みで決まります。これは、毎月の給与や賞与といった報酬額に一定の保険料率を掛けて算出するため、納める保険料は人によって異なります。

この仕組みから、現役時代に国民年金のみに加入していたか、厚生年金にも加入していたか、そして厚生年金の加入期間やその間の収入がいくらだったかによって、将来受け取る年金額に大きな差が生まれることになります。

厚生年金の受給額、月15万円以上はどのくらいの割合？

現役時代の収入や加入期間で受給額が変わる厚生年金ですが、実際のところ、人々はどれくらい受け取っているのでしょうか。

厚生労働省が公表した「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によれば、厚生年金受給者（国民年金分を含む）の平均年金月額は、男女合計で15万289円となっています。

公的年金は原則2カ月に1回支給されるため、平均的なケースでは一度に約30万円が支給される計算です。

それでは、この平均ラインである月額15万円以上を受け取っている人は、全体のどのくらいの割合を占めるのでしょうか。

※以降のデータにおける厚生年金の月額は、国民年金（老齢基礎年金）を含んだ金額です。

男女全体で見る厚生年金の受給額分布

厚生年金の年金月額分布

男女全体の平均受給月額

厚生労働省のデータから、男女全体での厚生年金の受給権者数を受給額の階級別に見てみましょう。

・1万円未満：4万3399人

・1万円以上～2万円未満：1万4137人

・2万円以上～3万円未満：3万5397人

・3万円以上～4万円未満：6万8210人

・4万円以上～5万円未満：7万6692人

・5万円以上～6万円未満：10万8447人

・6万円以上～7万円未満：31万5106人

・7万円以上～8万円未満：57万8950人

・8万円以上～9万円未満：80万2179人

・9万円以上～10万円未満：101万1457人

・10万円以上～11万円未満：111万2828人

・11万円以上～12万円未満：107万1485人

・12万円以上～13万円未満：97万9155人

・13万円以上～14万円未満：92万3506人

・14万円以上～15万円未満：92万9264人

・15万円以上～16万円未満：96万5035人

・16万円以上～17万円未満：100万1322人

・17万円以上～18万円未満：103万1951人

・18万円以上～19万円未満：102万6888人

・19万円以上～20万円未満：96万2615人

・20万円以上～21万円未満：85万3591人

・21万円以上～22万円未満：70万4633人

・22万円以上～23万円未満：52万3958人

・23万円以上～24万円未満：35万4人

・24万円以上～25万円未満：23万211人

・25万円以上～26万円未満：15万796人

・26万円以上～27万円未満：9万4667人

・27万円以上～28万円未満：5万5083人

・28万円以上～29万円未満：3万289人

・29万円以上～30万円未満：1万5158人

・30万円以上：1万9283人

データを見ると、月額15万円以上の厚生年金を受け取っている人は、男女を合わせた受給権者全体の49.8％と、半数をわずかに下回る結果でした。これは厚生年金の受給権者に限った割合であり、受給していない人を含めると、この比率はさらに下がると考えられます。

男女別で見る厚生年金の受給額分布

次に、同じデータを男女別で詳しく見ていくと、また違った実態が浮かび上がります。

厚生年金保険年金月額階級ごとの受給権者数

男性の平均受給月額

男性の平均年金月額は16万9967円です。受給額の分布は以下の通りです。

・1万円未満：3万446人

・1万円以上～2万円未満：1万257人

・2万円以上～3万円未満：5404人

・3万円以上～4万円未満：5185人

・4万円以上～5万円未満：1万4747人

・5万円以上～6万円未満：3万9134人

・6万円以上～7万円未満：13万4214人

・7万円以上～8万円未満：23万186人

・8万円以上～9万円未満：26万278人

・9万円以上～10万円未満：26万99人

・10万円以上～11万円未満：29万8838人

・11万円以上～12万円未満：37万6357人

・12万円以上～13万円未満：45万6689人

・13万円以上～14万円未満：54万9337人

・14万円以上～15万円未満：65万7775人

・15万円以上～16万円未満：76万4713人

・16万円以上～17万円未満：85万3718人

・17万円以上～18万円未満：92万6462人

・18万円以上～19万円未満：95万5327人

・19万円以上～20万円未満：91万3998人

・20万円以上～21万円未満：82万204人

・21万円以上～22万円未満：68万2702人

・22万円以上～23万円未満：50万9842人

・23万円以上～24万円未満：34万1191人

・24万円以上～25万円未満：22万4720人

・25万円以上～26万円未満：14万7563人

・26万円以上～27万円未満：9万2856人

・27万円以上～28万円未満：5万4156人

・28万円以上～29万円未満：2万9810人

・29万円以上～30万円未満：1万4935人

・30万円以上：1万8801人

女性の平均受給月額

一方、女性の平均年金月額は11万1413円となっており、男性と比べて低い水準です。受給額の分布を見てみましょう。

・1万円未満：1万2953人

・1万円以上～2万円未満：3880人

・2万円以上～3万円未満：2万9993人

・3万円以上～4万円未満：6万3025人

・4万円以上～5万円未満：6万1945人

・5万円以上～6万円未満：6万9313人

・6万円以上～7万円未満：18万892人

・7万円以上～8万円未満：34万8764人

・8万円以上～9万円未満：54万1901人

・9万円以上～10万円未満：75万1358人

・10万円以上～11万円未満：81万3990人

・11万円以上～12万円未満：69万5128人

・12万円以上～13万円未満：52万2466人

・13万円以上～14万円未満：37万4169人

・14万円以上～15万円未満：27万1489人

・15万円以上～16万円未満：20万322人

・16万円以上～17万円未満：14万7604人

・17万円以上～18万円未満：10万5489人

・18万円以上～19万円未満：7万1561人

・19万円以上～20万円未満：4万8617人

・20万円以上～21万円未満：3万3387人

・21万円以上～22万円未満：2万1931人

・22万円以上～23万円未満：1万4116人

・23万円以上～24万円未満：8813人

・24万円以上～25万円未満：5491人

・25万円以上～26万円未満：3233人

・26万円以上～27万円未満：1811人

・27万円以上～28万円未満：927人

・28万円以上～29万円未満：479人

・29万円以上～30万円未満：223人

・30万円以上：482人

月額15万円以上の年金を受け取っている人の割合は、男性が68.8％であるのに対し、女性は12.3％と、大きな差があることがわかります。

公的年金は老後の生活を支える重要な柱ですが、それだけで生活費をすべて賄えるとは限りません。ご自身の将来の受給見込額を「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認し、早めに資金計画を立ててみてはいかがでしょうか。

将来の年金額を把握し、早めの資産計画を

今回は、公的年金の2階建て構造と、一人当たりの年金受給額の実態について確認しました。

厚生年金の受給額は現役時代の働き方や収入によって決まるため、月額15万円以上を受け取っている人の割合には男女で実態が異なることがおわかりいただけたかと思います。

平均的な金額や目安となる生活費にとらわれるのではなく、まずはご自身が将来受け取れる一人当たりの年金見込み額を正確に把握することが大切です。

ねんきん定期便などを活用してご自身の現状を確認し、今後の老後に向けた資金計画を立てるための参考にしてみてはいかがでしょうか。

参考資料

・日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」

・厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

・厚生労働省「令和８年度の年金額改定についてお知らせします」

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