60歳代「貯蓄3000万円以上」の割合は？【退職金】で「やってよかった！」ことから学ぶ老後資金対策
60歳代「貯蓄3000万円以上」の割合は？【退職金】で「やってよかった！」ことから学ぶ老後資金対策
「老後資金の対策」と一口に言っても、さまざまな方法があります。
ただ、金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」によれば、現代の60歳代・二人以上世帯で貯蓄3000万円を超えている割合は20.0％。
約8割の方は貯蓄3000万円未満となっており、まとまった老後資金を備える難しさがわかります。
今回は60歳代の貯蓄額を深掘りすべく、平均・中央値などを確認していきます。また、老後資金の中から「退職金」に視点をあてて、その成功談と失敗談をみながら対策を考えましょう。
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60歳代「貯蓄3000万円以上」の割合と平均・中央値の金額は？
金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」より、60歳代・二人以上世帯で貯蓄を詳しくみていきます。
【60歳代】二人以上世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合
60歳代二人以上世帯の貯蓄額の平均と中央値
・平均：2033万円
・中央値：650万円
平均貯蓄額は2000万円を超えており、まとまった貯蓄がある印象ですが、中央値は650万円まで下がります。
円グラフをみると約半数は貯蓄700万円未満。そのうち金融資産非保有が20.5％となっており、貯蓄3000万円以上の割合と同程度となています。
家庭差が大きい「貯蓄額」。
貯蓄は現役時代からの積み重ねや退職金、相続資産などで貯めるものですが、「60歳代からリタイアして老後」という方も多いため、60歳代までに「何で、いくら貯めるか」を考えて対策したいものです。
老後資金のうち、比較的大きな金額になりやすいのが「退職金」ですが、退職金をどうするかでその後の資産が変わる場合もあります。
退職金の平均額はいくら？
退職金について、まずは平均額を厚生労働省「令和5年就労条件総合調査概況」より、退職事由が「定年」の退職者1人当たりの給付額を学歴別に見ていきましょう。
退職給付（一時金・年金）制度の形態別定年退職者１人平均退職給付額（勤続 20 年以上かつ 45 歳以上の定年退職者）
退職金の平均額：大学・大学院卒（管理・事務・技術職）
全体平均：1896万円
・20～24年：1021万円
・25～29年：1559万円
・30～34年：1891万円
・35年以上：2037万円
退職金の平均額：高校卒（管理・事務・技術職）
全体平均：1682万円
・20～24年：557万円
・25～29年：618万円
・30～34年：1094万円
・35年以上：1909万円
退職金の平均額：高校卒（現業職）
全体平均：調査計1183万円
・20～24年：406万円
・25～29年：555万円
・30～34年：800万円
・35年以上：1471万円
そもそも退職給付のある企業は74.9%。会社によって退職金が出るか、出ないか、出るならいくらかは差が大きく、また最近は転職をする方も多いので、老後資金を考える上では予め確認しておくとよいでしょう。
【退職金】で「やってよかった！」ことから学ぶ老後資金対策
次にPRTIMES「退職金、過半数が「不安や疑問あり」、失敗談1位は「現金での放置」、成功談1位は「退職前の投資開始」」より、株式会社400Fが行った「オカネコ 退職金に関する調査」※をもとに退職金についてみていきましょう。
※調査対象：ご自身、または身近な家族ご友人で退職金を受け取った経験、または今後受け取る予定のある全国の『オカネコ』ユーザー242人
まず、退職金の使い道で不安や疑問を感じることがある人は53.3%。まとまった資金であることや老後資金でどう使うべきかを考えると疑問を抱く人も多いでしょう。同調査より、退職金の成功談と失敗談をみてみましょう。
退職金
退職金で「やってよかった」成功談
・1位「退職金を受け取る前から投資を始めた」23.9%
・2位「退職後の具体的な収支シミュレーションを行った」18.2%
・3位「退職金を受け取る前に、書籍やインターネットで情報収集をした」17.0%
退職金
退職金で「失敗した」と感じる失敗談
・1位「退職金を現金で放置してしまった（運用せずに目減りした）」20.5%
・2位「専門家に相談せず、一人で判断してしまった」17.3%
・3位「老後資金として残す分を決めず、生活費で使いすぎてしまった」15.0%
成功談の1位は「退職金を受け取る前から投資を始めた」でした。
退職金の金額によっては、投資を検討する方もいると思います。ただ、投資は自身のリスク許容度をきちんと把握したり、情報収集や勉強などをしたりして、自身で納得のいく運用をする必要があります。
投資は得をするか、損をするかの2つですが、プロであっても難しいもの。また年齢を重ねるほどリスクも取りにくくなるので、可能であれば現役時代から情報収集をしたり、経験を積んだりするのもいいでしょう。
また、老後資金については家計収支やそのほかで必要な金額のシミュレーションを行うことが大切です。
ねんきんネットでは年金の将来の見込み額を確認することができます。それをもとに老後の生活費や税金、社会保険料を計算すれば、生活費で赤字か黒字か、赤字ならいくらかが計算できるでしょう。
それ以外にも車や家電などの購入、旅行や趣味、病気や介護などの費用を具体的に計算し、必要額は出して対策を考えたいものです。
いずれにしても、早めの具体的な確認と情報収集、必要に応じて実行が重要です。これを機に老後資金について考えてみましょう。
参考資料
・金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」
・PRTIMES「退職金、過半数が「不安や疑問あり」、失敗談1位は「現金での放置」、成功談1位は「退職前の投資開始」」
・厚生労働省「令和5年就労条件総合調査概況」
