年金だけじゃ足りない？【65歳以上シニア世帯】平均貯蓄額と年金額、リアルな生活費を覗く！
年金だけじゃ足りない？【65歳以上シニア世帯】平均貯蓄額と年金額、リアルな生活費を覗く！
心地よい秋風が吹き始めましたね。ふと将来の生活について思いを巡らせる方もいるのではないでしょうか。
老後の生活や資金について、漠然とした不安を抱えている人は少なくありません。公的年金制度は複雑で分かりにくく、将来自分がいくら受け取れるのか、具体的な目安がついていないケースも多いでしょう。
そこで本記事では、65歳以上シニア世帯の平均的な生活費、年金額、そして貯蓄額といったリアルなデータを見ていきます。老後対策の参考にご覧ください。
※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
65歳以上の無職世帯「年金シニアの月の生活費」はいくら？
2025年3月11日に総務省統計局が公開した「家計調査報告〔家計収支編〕2024年（令和6年）平均結果の概要」では、65歳以上の無職夫婦世帯の家計は、ひと月あたり約3万4000円の不足が生じていることが示されています。
では、その調査結果を詳しく見ていきましょう。
【図表で確認】65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計収支は赤字？
65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計収支（2024年）
毎月の実収入：25万2818円
■うち社会保障給付（主に年金）：22万5182円
毎月の支出：28万6877円
■うち消費支出：25万6521円
・食料：7万6352円
・住居：1万6432円
・光熱・水道：2万1919円
・家具・家事用品：1万2265円
・被服及び履物：5590
・保健医療：1万8383円
・交通・通信：2万7768円
・教育：0円
・教養娯楽：2万5377円
・その他の消費支出：5万2433円
■うち非消費支出：3万356円
・直接税：1万1162円
・社会保険料：1万9171円
毎月の家計収支
・3万4058円の赤字
月々の平均収入は25万2818円で、そのうち約9割にあたる22万5182円を公的年金などの社会保障給付が占めています。
一方、支出の総額は28万6877円にのぼり、内訳は生活費にあたる消費支出が25万6521円、税金や社会保険料といった非消費支出が3万356円となっています。
結果として、毎月3万4058円の赤字が生じ、この不足分は主に貯蓄の取り崩しなどで補っていく必要があります。
また、高齢世帯は持ち家の割合が高いことから、住居費は1万6432円と比較的低水準ですが、賃貸に暮らしている場合には家賃分が加わる点に注意が必要です。
さらに、この支出には介護費用が含まれていないことも押さえておく必要があります。
こうした老後の家計状況を支えるのが「貯蓄」です。
次に、65歳以上世帯の貯蓄状況を確認していきましょう。
65歳以上・二人以上世帯「シニアの平均貯蓄額」はいくら？
総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2024年(令和6年)平均結果の概要（二人以上の世帯）」を参考に、65歳以上の世帯主がいる二人以上世帯の貯蓄事情を見ていきます。
世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄現在高階級別世帯分布 （二人以上の世帯）
世帯主が65歳以上の世帯の「貯蓄現在高（平均・中央値）」はどのくらい？
・平均値：2509万円
・貯蓄保有世帯の中央値：1658万円
平均値は富裕層の影響で高く出やすいものです。
実態をより反映した水準といえる「貯蓄保有世帯の中央値」に着目すると、その額は1658万円となっています。
では、貯蓄額の分布状況についても確認してみましょう。
世帯主が65歳以上の世帯の「貯蓄現在高の金額別世帯分布」は？
前述のグラフをもとに、各貯蓄水準ごとの世帯数を見ていきます。
・100万円未満：8.1%
・100万円～200万円未満：3.6%
・200万円～300万円未満：3.1%
・300万円～400万円未満：3.6%
・400万円～500万円未満：3.3%
・500万円～600万円未満：3.3%
・600万円～700万円未満：2.9%
・700万円～800万円未満：2.8%
・800万円～900万円未満：3.3%
・900万円～1000万円未満：2.5%
・1000万円～1200万円未満：4.8%
・1200万円～1400万円未満：4.6%
・1400万円～1600万円未満：5.1%
・1600万円～1800万円未満：3.3%
・1800万円～2000万円未満：3.3%
・2000万円～2500万円未満：7.4%
・2500万円～3000万円未満：5.8%
・3000万円～4000万円未満：9.4%
・4000万円～：20.0%
全体では、貯蓄が2000万円を超える世帯が42.6％にのぼり、そのうち3000万円超の世帯も29.4％を占めています。
一方で、200万円未満しか保有していない世帯も11.7％存在します。
では、65歳以上で完全にリタイアした世帯はどうでしょうか。
65歳以上の無職世帯「年金シニアの平均貯蓄額」はいくら？
次に、世帯主が65歳以上の「無職世帯」に限定した貯蓄額の動向や資産構成について確認していきます。
世帯主が65歳以上の無職世帯の貯蓄の種類別貯蓄現在高の推移（二人以上の世帯）
【65歳以上の無職夫婦世帯】年金世帯の「平均貯蓄額」の推移をチェック
・2019年：2218万円
・2020年：2292万円
・2021年：2342万円
・2022年：2359万円
・2023年：2504万円
・2024年：2560万円
世帯主が65歳以上の無職世帯（二人以上世帯）の貯蓄額は、2019年・2020年には2200万円台でしたが、2021年に2300万円台へ増加し、2023年には2500万円を突破しました。
さらに2024年には2560万円にまで達しています。
2024年時点での資産構成を見ると、最も多いのは定期性預貯金で859万円（33.6%）、次いで普通預金などの通貨性預貯金が801万円（31.3%）、株式や投資信託といった有価証券が501万円（19.6%）という内訳です。
貯蓄と並んで老後生活を支える重要な基盤となるのが「公的年金」です。
次章では年金額について確認していきましょう。
65歳以上のシニアが受け取っている「国民年金・厚生年金」の平均はいくら？
厚生労働省年金局が公表した「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によれば、65歳以上の平均的な年金月額は、国民年金のみの受給者で5万円台、厚生年金（国民年金分を含む）の受給者では14万～16万円台となっています。
もっとも、実際に手にする金額は、現役時代の加入歴や納付状況によって大きく異なります。
ここではグラフを用いながら、国民年金と厚生年金の「平均額」と「個人差」の両面を確認していきましょう。
国民年金・厚生年金の「平均月額」と「個人差」をチェック
【老齢年金世代】国民年金・厚生年金「平均月額と個人差」
60歳から90歳以上までの全受給権者における平均年金月額は以下のとおりです。
国民年金（老齢基礎年金）
・〈全体〉平均年金月額：5万7584円
・〈男性〉平均年金月額：5万9965円
・〈女性〉平均年金月額：5万5777円
厚生年金（国民年金部分を含む）
・〈全体〉平均年金月額：14万6429円
・〈男性〉平均年金月額：16万6606円
・〈女性〉平均年金月額：10万7200円
国民年金のみの受給者は、男女ともに月額5万円台にとどまります。
一方、厚生年金の受給者では、男性が16万円台、女性は10万円台となっており、男女間で明確な差が見られます。
「いま」を把握して老後対策を
今回は、65歳以上シニア世帯の平均的な月の生活費、貯蓄額、年金受給額という、老後のお金のリアルなデータをご紹介しました。
ここでご紹介した数字は、あくまで「平均」であり、参考として留めておくことが重要です。大切なのは、「自分だったらどうなるか」にこれらのデータを当てはめ、よりリアルな老後の収支をイメージすることです。
漠然とした不安を解消し、具体的な対策を始めるための第一歩は、「知る」ことから始まります。
まずは家計簿やアプリを使って、現在の生活費を正確に把握しましょう。これにより、老後も「何を削りたくないか」、「何にいくらかかるか」が明確になります。
次に「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で、現時点でわかる将来の年金受給見込額を確認しましょう。より一歩踏み込んだ老後対策を考えられるはずです。
参考資料
・総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果－（二人以上の世帯）」
・総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2024年(令和6年)平均結果の概要（二人以上の世帯）」
・厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
