65歳以上の年金暮らし世帯「平均貯蓄額はどれくらい？」

65歳以上シニアの暮らしとは？「月の生活費・平均貯蓄額・年金月額」それぞれいくらぐらい？

秋風が心地よい季節になってきましたね。今月10月15日は今年5回目となる年金支給日が予定されています。シニア世代の生活設計を考えるうえで気になるのが「毎月の生活費はいくら必要か」「年金や貯蓄で足りるのか」という点ではないでしょうか。

総務省や厚生労働省の最新データによると、65歳以上の無職夫婦世帯は、年金を中心に暮らしながらも毎月の家計は赤字傾向にあります。一方で、平均貯蓄額は2500万円を超えており、世帯ごとの資産状況には大きな差があることも分かります。

今回は、家計収支・貯蓄・年金の実態を整理し、これからの生活設計に役立つポイントを解説します。秋の夜長にぜひお付き合いください。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

シニアの家計、65歳以上の年金暮らし夫婦「毎月の生活費はいくらぐらい？」

総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要（※）」をもとに、65歳以上無職夫婦世帯のひと月の家計収支データを見ていきます。

※2025年3月11日公表

65歳以上の夫婦のみの無職世帯「ひと月の生活費はいくら？」

出所：総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」

毎月の実収入：25万2818円

■うち社会保障給付（主に年金）：22万5182円

毎月の支出：28万6877円

■うち消費支出：25万6521円

・食料：7万6352円

・住居：1万6432円

・光熱・水道：2万1919円

・家具・家事用品：1万2265円

・被服及び履物：5590円

・保健医療：1万8383円

・交通・通信：2万7768円

・教育：0円

・教養娯楽：2万5377円

・その他の消費支出：5万2433円

■うち非消費支出：3万356円

・直接税：1万1162円

・社会保険料：1万9171円

毎月の家計収支

・3万4058円の赤字

この世帯の場合、ひと月の支出はトータルで28万6877円。内訳は、社会保険料や税などの「非消費支出」が3万356円、いわゆる「生活費」にあたる消費支出が25万6521円です。

一方で、ひと月の収入は25万2818円。その約9割（22万5182円）を社会保障給付（主に公的年金）が占めますが、結果的には毎月3万4058円の赤字となります。貯蓄の切り崩しなどでカバーすることが必要となるでしょう。

ただし上記の支出の内訳には「介護費用」が含まれておらず、住居費も1万円台となっており、世帯によってはさらにまとまった支出が発生する可能性があります。

貯蓄の取り崩しや不労所得などでカバーする必要がある世帯は少数派ではないでしょう。

シニアの貯蓄、65歳以上の年金暮らし世帯「平均貯蓄額はどれくらい？」

総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）※)」から、「世帯主が65歳以上の無職世帯」の貯蓄事情を見ていきます。

※2025年5月16日公表

世帯主が65歳以上の無職世帯の貯蓄の種類別現在高の推移（二人以上の世帯）

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

2024年時点での「世帯主が65歳以上の無職世帯」の平均貯蓄額は2560万円です。

直近5年を見ると、下記のように右肩上がりの推移が続いています。

・2019年 2218万円

・2020年 2292万円

・2021年 2342万円

・2022年 2359万円

・2023年 2504万円

・2024年 2560万円

貯蓄の種類別に見ると、最も多いのは定期性預貯金の859万円。通貨性預貯金が801万円、有価証券（※1）が501万円、生命保険などが394万円、金融機関外（※2）が6万円と続きます。

前年（2023年）からの増え幅を見ると、通貨性預貯金が＋47万円、6.2％の増加、有価証券が＋21万円、4.4％の増加となりました。

※1 有価証券：株式、債券、株式投資信託、公社債投資信託、貸付信託、金銭信託など（いずれも時価）

※2 金融機関外：金融機関以外への貯蓄のことで、社内預金、勤め先の共済組合への預金など

シニアの貯蓄、65歳以上の世帯「平均と中央値に約850万円の差があり？」

「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」から、世帯主が65歳以上世帯（無職世帯・有職世帯どちらも含む全体）の貯蓄額についても見ていきましょう。

世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄現在高階級別世帯分布（二人以上の世帯）ー2024年ー

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

65歳以上の二人以上世帯の貯蓄額（平均値・中央値）

・平均値：2509万円

・貯蓄保有世帯の中央値（※）：1658万円

勤労世帯も含めた「世帯主が65歳以上の二人以上世帯」の平均貯蓄額は2509万円でした。

「わが家にはそんなに貯蓄はない…」などと不安になる人もいるでしょう。でもこの「平均値」を見るときには、少し注意が必要です。

より実態に近い貯蓄保有世帯の中央値（※）を見ると1658万円。平均値との差は約850万円です。一部の富裕層世帯が全体の平均値を大きく引き上げており、世帯の貯蓄格差は小さくないことが分かります。

老後の資産は、現役時代からコツコツ貯めた貯蓄や資産運用、退職金や相続遺産などの大きな収入など、各世帯の事情によって異なります。

平均額に一喜一憂するのではなく、「わが家の理想の老後にはいくら必要か」を見積もり、自分たちのペースでマネープランを立てていくことが大切です。

※貯蓄保有世帯の中央値：貯蓄が0円の世帯を除いた世帯を、貯蓄現在高の少ない方から順番に並べたときに真ん中に位置する世帯の貯蓄現在高

シニアの年金、2025年度は増額改定したけど「実は目減りしている」

公的年金の金額は、現役世代の賃金や物価を考慮しながら、年度ごとに見直されるルールがあります。

2025年度の年金額は、前年度より＋1.9%引き上げられました。改定率は6月支給分（4月・5月分）の年金から適用されています。

国民年金（老齢基礎年金）の満額と、厚生年金のモデル世帯について、2025年度の年金額例を見ていきましょう。

2025年度の年金額例

出所：厚生労働省「令和7年度の年金額改定についてお知らせします」

・国民年金（老齢基礎年金（満額））：6万9308円（1人分※1）

・厚生年金：23万2784円（夫婦2人分※2）

ただし上記はあくまでも「年金例」です。実際に支給される年金額は、現役時代の年金加入状況により世帯差・個人差が出ます。

また、前年度より1.9%引き上げとなったものの、マクロ経済スライド（※）の発動により、実質的には目減りしている点には留意が必要です。

※1 昭和31年4月1日以前生まれの方の老齢基礎年金（満額1人分）は、月額6万9108円（対前年度比＋1300円）です。

※2 男性の平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）45万5000円）で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準です。

※3 マクロ経済スライドとは：「公的年金被保険者（年金保険料を払う現役世代の数）の変動」と「平均余命の伸び」に基づいて設定される「スライド調整率」を用いて、その分を賃金と物価の変動がプラスとなる場合に改定率から控除するしくみ

シニアの国民年金・厚生年金、もらえる平均はいくら？

現役時代に加入する年金は、働き方や過ごし方によって変わります。また、年金加入履歴や年収などにより老後の年金額には個人差が出ます。

厚生労働省「令和5年度厚生年金保険・国民年金事業の概況（※1）」をもとに、2023年度末の国民年金・厚生年金（※2）の平均年金月額を見ていきましょう。

※ 2024年12月公表

※厚生年金の被保険者は第1号～第4号に区分されており、ここでは民間企業などに勤めていた人が受け取る「厚生年金保険（第1号）」（以下記事内では「厚生年金」と表記）の年金月額を紹介します。また、厚生年金の月額には国民年金（老齢基礎年金）部分が含まれています。

【男女別】国民年金・厚生年金《平均月額・個人差》

出所：厚生労働省「令和5年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとにLIMO編集部作成

国民年金（老齢基礎年金）：平均年金月額

〈全体〉平均年金月額：5万7584円

・〈男性〉平均年金月額：5万9965円

・〈女性〉平均年金月額：5万5777円

厚生年金（国民年金部分を含む）：平均年金月額

〈全体〉平均年金月額：14万6429円

・〈男性〉平均年金月額：16万6606円

・〈女性〉平均年金月額：10万7200円

平均年金月額は、国民年金のみを受給する場合で5万円台。厚生年金（国民年金部分を含む）を受給する場合で、男性16万円台、女性10万円台です。

ただし、グラフが示すように国民年金、厚生年金それぞれの受給権者の間でも、個人によって差が出ています。

まとめにかえて

今回は65歳以上の無職夫婦世帯のお金事情について確認してきました。家計収支がマイナスになっていること、年金受給額が実質目減りしていることを考えると、老後お金が足りなくなってしまうことがないよう取り崩していける資産を老後までに貯めていく必要があります。

とはいっても、この物価高で家計が苦しいという方が多いかと思います。貯蓄に回せるお金がないという方は、まずは支出を減らすことを考えてみるといいでしょう。

月々の保険料や携帯料金、サブスクリプションサービスを見直すと、金額が下がったり、不要だと気づいて支出がなくなったりということがあるかもしれません。見直して浮いた分のお金から積立を始めていくなど、無理のない範囲で資産作りをはじめていけるといいですね。

参考資料

・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2023年(令和5年)平均結果の概要」

・総務省統計局「第3 家計調査の貯蓄・負債編の見方」

・総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

・厚生労働省「令和7年度の年金額改定についてお知らせします」

・厚生労働省「令和5年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」