高齢者「生活苦しい」は5割超。70歳代の夫婦世帯、平均貯蓄額・月の生活費・年金額はいくらなのか？
高齢者「生活苦しい」は5割超。70歳代の夫婦世帯、平均貯蓄額・月の生活費・年金額はいくらなのか？
読書の秋、スポーツの秋と言われますが、今年の秋はご自身の老後資金について深く考えてみるのはいかがでしょうか。
いよいよ今年も残すところあと数ヶ月となり、年末に向けて何かと物入りになる時期でもあります。
物価高や増税の話題が続く今、将来の生活費に不安を抱いている方も多いかもしれません。政府は「異次元の少子化対策」を打ち出していますが、その財源確保の議論や将来の年金制度への不安は尽きません。
現代の高齢者世帯はどのような家計状況にあるのか、実態を把握しておくことは、自身の老後設計を考える上で不可欠です。
本記事では、各種公的調査データをもとに、現在の高齢者世帯の生活意識、平均的な支出額、そして貯蓄・年金受給額の実情を徹底的に解説します。
※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
高齢者の約半数が「生活が苦しい」と感じている
まずは、現代の高齢者がどのような生活意識を持っているのかを確認してみましょう。
厚生労働省が公表した「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」によると、高齢者世帯の生活意識は次のような結果となっています。
高齢者の生活意識
「高齢者世帯の生活意識」の調査結果を見る
・大変苦しい：25.2％
・やや苦しい：30.6％
・普通：40.1％
・ややゆとりがある：3.6％
・大変ゆとりがある：0.6％
「大変苦しい」と「やや苦しい」を合わせた割合は55.8％にのぼります。
高齢者世帯では、「普通」と答えた人よりも、生活が「苦しい」と感じている人の方が多い結果となりました。
70歳代・無職二人以上世帯「月の生活費」はいくら？
では、70歳代以降の生活費として一般的にどの程度の支出があるのかを、総務省統計局が公表した「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」から確認していきましょう。
65歳以上・二人以上無職世帯の家計収支
70歳代・無職二人以上世帯の支出
・70〜74歳：消費支出26万9015円・非消費支出3万4824円
・75歳以上：消費支出24万2840円・非消費支出3万558円
70歳代・無職二人以上世帯の実収入
・70〜74歳：27万5420円
・75歳以上：25万2506円
70歳代・無職二人以上世帯の家計収支
・70〜74歳：▲2万8419円
・75歳以上：▲2万892円
支出の内訳を確認すると、70歳代前半ではおよそ30万円、後半では約27万円にのぼります。
一方で、年金収入だけではそれをまかなうのは難しく、実際には毎月2万円ほどの赤字が生じている状況です。
「70歳代の二人以上世帯」平均貯蓄額はいくらなのか
続いて、金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」を参考に、70歳代の二人以上世帯の貯蓄額について見ていきましょう。
※金融資産保有額には預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれれる。日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれない。
【70歳代】二人以上世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合
【70歳代・二人以上世帯】平均貯蓄額（平均と中央値）はいくら？
・平均1923万円
・中央値800万円
平均額は約2000万円と高めに見えますが、中央値では800万円にとどまります。
毎月の赤字が2万円とすると、20年間で約480万円の不足となり、さらに旅行や趣味、親族との付き合い、車や家電の買い替え、病気や介護の費用など、想定外の支出も少なくありません。
上記をふまえ、老後に十分な備えをするためには、計画的な貯蓄と工夫が求められるでしょう。
「厚生年金・国民年金」の平均年金月額はいくら？
最後に、老後の収入源である公的年金について、厚生労働省年金局の「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、現代シニアの平均年金月額を確認しましょう。
厚生年金の平均年金月額をチェック
厚生年金保険（第1号）「平均年金月額はいくら？」
〈全体〉平均年金月額：14万6429円
・〈男性〉平均年金月額：16万6606円
・〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金の金額を含む
国民年金の平均年金月額をチェック
国民年金「平均年金月額はいくら？」
〈全体〉平均年金月額：5万7584円
・〈男性〉平均年金月額：5万9965円
・〈女性〉平均年金月額：5万5777円
たとえば、夫が厚生年金、妻が国民年金という一般的な夫婦世帯では、受給額はおよそ22万円ほどになります。
先ほど見た「平均的な生活費」と、「年金の平均額」を比較すると、支出をまかなうには不足していることが分かります。
上記をふまえ、まずは「ねんきんネット」で自身の年金見込み額を確認し、将来の生活設計に役立てることをおすすめします。
まとめ
老後の生活が苦しいと感じている高齢者は、5割を超えます。
老齢年金として受け取れる額と、生活にかかる費用を見比べても、毎月貯蓄を取り崩して生活を成り立たせる必要があることが分かるでしょう。
最近では、定年退職後も働く高齢者が増えています。
健康で長く働くことができれば良いですが、年齢を重ねるごとに病気やケガのリスクが高くなるため、いつまでも働いて収入を得られるとは限りません。
安心して老後を迎えるためには、ある程度の資産を保有しておく必要があります。
「老後対策が何もできていない」という人は、まずは老後どれくらいのお金が必要になるのか把握することから始めましょう。
そのうえで、不足額をどうすれば老後までに準備できるかを考えます。
ファイナンシャルプランナーなどお金の専門家に相談してみるのも一つの方法です。
ぜひ、ご自身の老後についてかんがえるきっかけにしてください。
参考資料
・厚生労働省「令和5年簡易生命表の概況 1 主な年齢の平均余命」
・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」
・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」
・総務省「2020年基準 消費者物価指数 全国 2025年（令和7年）6月分」
