【データが語る】お金の知識がある人はどんな投資をしている? 共通点と傾向を解説
【データが語る】お金の知識がある人はどんな投資をしている？ 共通点と傾向を解説
金融知識が豊富な人の投資について知りたい人にとって参考になるのが日本証券業協会による「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（2025年９月発表）の結果だ。
お金の知識が豊富な人の投資方針は？
調査によると、個人投資家の投資方針にはお金の知識の差によって明らかな違いがある。中でも株式投資については、金融知識が高い層のうち52.8%が「概ね長期保有だが、ある程度値上がり益があれば売却する」という方針を持っている。一方、金融知識が低い層では43.7%にとどまる。その差は約10ポイント開いている。
金融に関する知識と投資方針（株式）
（注）金融に関する知識の高低は、本調査における金融知識問題（全４問）の正答数によって以下のとおり区分。なお、今回調査から金融知識問題は３問から４問に増加した。
金融知識－高＝正答数４問、金融知識－中＝正答数２～３問、金融知識－低＝正答数０～１問
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）
投資信託について見ると、差はさらに大きくなる。金融知識が高い層では68.0%が先述の株式投資と同様、「概ね長期保有だが、ある程度値上がり益があれば売却する」方針が最多であるのに対し、低い層では48.3%と20ポイントほど下がる。
特に注目すべきは金融知識が低い層では「特に決めていない」という回答が株式投資で15.5%、投資信託で30.4%と高いことだ。金融知識が高い層（株式：4.8%、投資信託：13.0%）と比べて約2～3倍の差がある。
金融に関する知識と投資方針 【投資信託】
（注）同上
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）
つまり、お金の知識が豊富な投資家は具体的な方針を持ち、長期保有を基本にしながらも適切なタイミングで売却判断ができる傾向にあるようだ。一方、知識が不足している投資家は明確な計画なしに投資している人が多いことが分かる。
●前編「「金融知識が高い人」ほど年収が高く、保有資産が多いのか？【データで検証】」
投資の知識はどこから？
こうした差はどこから生まれるのか。調査では投資に関する教育経験についても質問している。「証券投資に関する教育を受けたことがあるか」という質問に、「受けたことがある」と答えたのはわずか10.6%。「受けたと思うが、あまり覚えていない」は7.5%で合計でも全体の18.1%にすぎない。
30代以下では「受けたことがある」が19.7%と最も高い。年代が上がるほど低くなり、65〜69歳では6.2%にまで下がる。若い層で高い理由は最近の学校教育でお金の学習が重視されるようになってきた影響があるだろう。
一方で、教育を受けた場所は「職場」が最も多く45.0%。次いで「証券会社や銀行等の金融機関」（33.7%）、「中立的な機関（金融団体・証券取引所など）」（16.0%）となっている（複数回答）。
証券投資に関する教育を受けた場所（複数回答）（証券投資教育経験者）
（注）前回調査まで「証券会社や金融機関など」であった項目を、今回調査から「証券会社や銀行等の金融機関」に変 更するなどの修正を行った。
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）
30代以下では「学校」が27.7%と高いのに対し、70代以上では証券会社や銀行等の金融機関が61.0%と突出している。世代によって金融教育を受ける環境が大きく変わっていることが明確に表れた。
投資情報はどこから集めている？
投資教育を受けたことがある人には参考になった内容、受けたことがない人には学びたかった内容を聞いたところ、「金融商品の種類と特徴」（33.3%）、「リスクを抑える投資方法」（33.2%）、「金融商品のリスクとリターンの関係」（31.7%）が上位を占めた。
証券投資に関する教育で参考になった内容（複数回答）
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）
年代別では、30代以下は「ライフプラン・マネープランの立て方」や「少額からでも始められる投資方法」への関心が他の年代より高く、実践的な知識を求めているようだ。
一方で70代以上では「リスクを抑える投資方法」という声が27.8%と高く、若い世代との違いがはっきり表れている。
投資の知識を付けるために参考にした情報源も年代によって異なる。調査では、学校や職場以外ではどこで投資に関して学んだかについて聞いている。結果、全体では「インターネット（Webサイト）」が38.7%と最多だった。ただし、年代別に見ると30代以下ではインターネット（Webサイト）に次いで「SNS（動画・画像系）」（36.6%）、「SNS（文字系）」（25.9％）が他の年代より突出して高い。一方、70代以上でもインターネット（Webサイト）が28.5と最も高いものの次点は「新聞・雑誌」（24.2%）と、従来型の情報収集方法を好むようだ。
なお、「勉強をしたことはない」との回答は年代が上がるにつれ上昇。30代以下の19.0％に対し、70代以上では45.7％と過半数に迫る。
お金の知識と投資方針の関係
調査結果から見えてくるのは、お金の知識が豊富なほど投資方針がはっきりしているという点だ。そのような投資家ほど「概ね長期保有だが、ある程度値上がり益があれば売却する」という柔軟かつ計画的な方針を持つ傾向がある。
金融教育を通じてリスクとリターンの関係やリスクを抑える方法を学び、長期的な視点と適切な売却判断のバランスが取れるようになっているのではないだろうか。
全体的な傾向としてお金の知識の差が投資方針や情報収集の方法に影響を与えており、その結果、投資成果にも差をもたらす可能性が示されている。金融知識を身に付ける姿勢と適切な情報収集が資産形成の重要な鍵となることに変わりはない。
調査概要 調査名：「個人投資家の証券投資に関する意識調査」 調査主体：日本証券業協会 調査報告書公表：2025年9月 調査実施期間：2025年４月15日～19日 調査対象：日本全国の18 歳以上の有価証券保有者5000 人
Finasee編集部
「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。
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