物損をなめたら痛い目に!ちょっと壊しただけじゃすまない?対物補償は「無制限」じゃないと意味がない?
事故が起きたときに使う自動車保険の補償はどのように決めているでしょうか。少しでも保険料を抑えたい、という気持ちから対物補償に上限金額を設定している方は要注意。物損事故は、物を壊したら物を直せばそれで終わりという安易な考えは超危険なのです。感覚的には、「物＝修理代」と考えてしまいますが、実際の対物賠償はそう単純ではありません。そこには、目には見えにくい損失への補償も含まれてくるのです。
【画像ギャラリー】対物補償を1000万から無制限にしても保険料はそこまで変わらない!? なら無制限の方が絶対イイじゃん！ 本当に守りたいもののためにもう一度保険を見直そう！（4枚）
文：佐々木 亘／画像：Adobe Stock（ochikosan@Adobe Stock）
ゴミ箱で40万円！ 直すだけでは済まない世界
ちょっと備品を壊しただけ……のつもりでも大損害なことも（Ekaterina Pokrovsky@Adobe Stock）
コンビニの駐車場でバック駐車中に、入口付近に設置されていた業務用のゴミ箱に接触してしまったAさん。見た目には少し壊れた程度で、「高くても数万円でゴミ箱を弁償すれば終わりだろう」と思うような状況でした。
ところが、後日請求された金額は約40万円と超高額。ゴミ箱は特注の業務用品で、請求の中には撤去費用や設置費用なども含まれていました。「ゴミ箱で40万円？」とAさんは納得いかないようでしたが、これは珍しいことではないと諭され示談に応じたのです。
実は、加害者が思っていたより何倍も高額になる物損事故は、ゴミ箱のような小さな設備に限った話ではありません。店舗や建物になると金額は一気に桁違いになります。
店を閉めている期間のことまで考えるともっとかかるぞ！
修理代だけでなくお店が開業できなかったことへの補償も必要となり、想像以上の賠償額となる可能性も（kk_photo@Adobe Stock）
例えば、オープンからわずか2日目の自動車販売店にクルマを突っ込んでしまったBさんのケース。外壁やガラス、店内の内装まで大きく損傷しましたが、Bさんの頭の中には当初、「建物の修理代くらいで済むのでは」という思いがありました。
しかし、実際には店舗の修繕費用だけでなく、ショールーム飾っていたクルマの補償、店を閉めざるを得なかった期間の休業補償や営業補償まで請求され、最終的な賠償額は数千万円規模にまで膨れ上がったのです。Bさんは金額を見たとき、初めて「修理代だけでは済まないのか…」と現実の重さを痛感しました。
物損事故は、建物などを直せば終わりではなく、そのお店が営業できなかった時間までもがお金に換算されるというのが現実です。これこそが、物損事故の本当の怖さと言えるでしょう。
対物を減らしても本当の意味での節約にはならない
備えあれば憂いなし。対物補償は無制限にしてもそこまで大きな差はでない？（show999@Adobe Stock）
「対物補償を無制限にすると、保険料が高くなる」と思っている人は多いです。たしかに補償を大きくすれば多少は保険料が上がりますが、実際に比較してみると、対物1000万円から無制限にしても、ほとんど変わりません。
2026年1月に満期を迎えるCさんもその一人です。保険料の改定により、更新後の保険料は7万3150円になるという通知が届きました。少しでも安くしたいと対物補償を無制限から1000万円に変更して見積もりを取り直したところ、保険料は7万3110円。その差はわずか年間で40円でした。
一方で、店舗や工場、商業施設、設備などに損害を与えてしまった場合、賠償は修理代だけでは終わりません。休業補償、営業補償、売上損失などが重なり、対物5000万円や1億円の限度額でも、あっという間に上限に達してしまう可能性があります。
昭和当時で損害1億を超えた例も
1つの事故が大きな事故の連鎖へとつながり、とんでもない事態となったことも過去にはある（Caito@Adobe Stock）
実際に、昭和55年7月18日、福岡県で起きた踏切事故では、対物賠償の恐ろしさが現実のものとなりました。遮断機も警報機もない踏切に進入したカローラバンが、電車の接近に気づいて慌てた際に線路内で脱輪。その直後、6両編成の特急電車が衝突しました。
電車は衝撃で逸走し、電柱に衝突したのち、線路沿いの住宅に突っ込んで停止。1両目は横転し、2両目から6両目までもが脱線しました。この事故では、電車の損害、線路や設備の復旧工事費、さらに住宅の損害まで含め、賠償額は1億2036万円にのぼっています。しかもこの事故は、昭和55年当時の金額であり、現在の物価水準に換算すれば実質的な損害額はさらに高額になるでしょう。
対物補償を無制限にしても、保険料が大きく跳ね上がるわけではありません。それでも、もしものときには数千万円、場合によってはそれ以上の賠償から、あなたの生活と将来を守ってくれます。
対物補償を無制限にすることは、贅沢な補償ではなく、いまの時代をクルマで生きていくための最低限の安心装備です。この機会に、ぜひ一度ご自身の保険証券を見直してみてください。
