【投資家・年収700万～1000万円未満】金融資産保有額ランキング 金融資産を何で持つのかもカギに?
【投資家・年収700万～1000万円未満】金融資産保有額ランキング 金融資産を何で持つのかもカギに？
同じ年収なら金融資産を「何で持つのか」も重要なポイントの一つになる。たとえば定期預金の金利は0.2750％程度が多い（2025年12月7日現在） が、東京証券取引所（プライム市場）に上場する企業の配当金を単純平均した利回りは約2.26％（2025年11月の平均）もあるからだ 。仮に5000万円を1年間運用した場合、利子や配当はそれぞれ額面で約14万円、約113万円 と大きく差がつく。
今回は個人投資家5000人を対象とした調査「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会、2025年9月公表）をもとに、年収700万～1000万円未満にフォーカスして保有状況を見てみよう。
金融商品の保有額（個人）
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）よりFinasee編集部作成
【年収700万～1000万円未満】金融資産の保有額ランキング
1位 1000万～3000万円未満 33.4％
2位 500万～1000万円未満 16.8%
3位 5000万円以上 15.0%
4位 3000万～5000万円未満 11.7%
5位 300万～500万円未満 7.6%
6位 100万～300万円未満 6.6%
7位 50万～100万円未満 4.5%
8位 10万円未満 2.3%
9位 10万～50万円未満 2.0%
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）よりFinasee編集部作成
最初に年収700万～1000万円未満の個人投資家が持つ金融資産額から見ていこう。調査結果によれば、回答率1位は「1000万～3000万円未満」で33.4%。おおむね年収の１～４倍といったところか。しかし2位は「500万～1000万円未満」（16.8%）、3位は「5000万円以上」（15.0%）など、回答が幅広く分布している印象もある。
たとえば同じ年収でも定年が近い人だと今までの貯蓄期間の長さから金融資産も多く積みあがっていそうだが、若い人だとまだ資産形成が始まったばかりだから金融資産も少ないといったように、年齢が影響している面もありそうだ。実際、同じ調査結果では年齢が上がるほど金融資産額も増える傾向が見られる。
平均保有額は約2210万円と、年収1000万円以上（約3300万円）に次いで各年収帯では2番目に高い水準で、全体平均（約1720万円）に比べて500万円程度多かった。
●前編「【投資家・年収500万～700万円未満】金融資産保有額ランキング「100万円未満」VS「5000万円以上」多いのはどっち？」
金融資産と同じ選択肢が有価証券でも回答率で1位に！
金融資産の中で、そのうち株式や投資信託などの有価証券はどのくらいを占めるのだろうか。
有価証券の保有額（個人）
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）よりFinasee編集部作成
【年収700万～1000万円未満】有価証券の保有額ランキング
1位 1000万～3000万円未満 21.7％
2位 500万～1000万円未満 15.8%
3位 100万～300万円未満 14.1%
4位 300万～500万円未満 13.5%
5位 5000万円以上 9.4%
6位 3000万～5000万円未満 7.0%
6位 50万～100万円未満 7.0%
8位 10万～50万円未満 6.8%
9位 10万円未満 4.7%
出所：「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」（日本証券業協会）よりFinasee編集部作成
預貯金などに比べると高い利回りが期待できる一方で、投資した金額を現在の価値が下回る元本割れも起こりうる有価証券。株や投資信託などが代表的だが、年収700万～1000万円未満の個人投資家は有価証券をいくら持っているのか。調査結果によれば、回答率で最多は「1000万～3000万円未満」で21.7%だった。割合は減ったものの、先ほどの金融資産（33.4%）と同じ選択肢が有価証券でも回答率で1位に。2位も金融資産と同じく「500万～1000万円未満」（15.8%）だった。
平均保有額は約1490万円。金融資産に占める有価証券の割合が高そうに見えるが、平均保有額ベースだと約67%で、各年収帯では年収1000万円以上（約70%）に次いで2番目に高い水準だった。
ところで、有価証券を購入する目的は何だろうか。同じ調査で購入目的を聞いているが、他の年収帯と比べて最も回答率が高いものに「老後の生活資金のため」（73.2%）、「配当金、分配金、利子を得るため」（43.6%） などがあった。この2つの選択肢に対する回答率は、年収1000万円以上の人たちを抜き、全年収帯で1位だった。年収1000万円以上に比べると収入面では劣るが、そこを資産運用で補っていこうと考えている人が多いのかもしれない。
有価証券も活用して老後資金を形成
年収700万～1000万円未満の個人投資家に焦点を当てて解説した金融資産と有価証券の保有額。回答率1位はともに「1000万～3000万円未満」だった。また平均保有額で見た金融資産に占める有価証券の割合は約67％と半数を超えている。リスクはあるものの、株や投資信託は預貯金にはない高いリターンが期待できる。
金融資産を何で持つのか。投資対象や投資タイミングを分散しながら、老後資金の形成に有価証券を活用してみるのも一案かもしれない。
調査概要 調査名：「個人投資家の証券投資に関する意識調査」 調査主体：日本証券業協会 調査報告書公表：2025年9月 調査実施期間：2025年４月15日～19日 調査対象：日本全国の 18 歳以上の有価証券保有者 5000 人
Finasee編集部
「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。
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