老後の厚生年金と国民年金はいくらになる？

【70歳代おひとりさまシニア】平均貯蓄額や生活費はいくら？最新の平均年金月額もみる

寒さも和らぎ、春の気配が感じられる2月下旬となりました。この時期は、新年度に向けて生活設計を見直す良い機会かもしれません。

特に、リタイア後の生活では、2カ月に一度支給される年金と、これまで築き上げてきた貯蓄が暮らしの基盤となります。現役時代の働き方が年金額に影響するため、早い段階から自身の年金について関心を持つことが重要です。

近年では60歳代でも現役で働く方が増え、70歳代から本格的なセカンドライフを迎えるケースも少なくありません。

この記事では、特に「おひとりさま」のシニアライフに焦点を当て、70歳代の平均的な貯蓄額や年金受給額、そして毎月の生活費について、公的なデータを基に詳しく見ていきます。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

【高齢単身世帯】老後になったら平均的な月の生活費はいくらかかるか

はじめに、高齢者の単身世帯が1カ月にどれくらいの費用で生活しているのか、総務省統計局が公表している「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」から見ていきましょう。対象は65歳以上で仕事をしていない単身世帯です

65歳以上の無職単身世帯の家計収支

65歳以上の生活費（単身世帯）

実収入の月額平均：13万4116円

■うち社会保障給付（主に年金）：12万1629円

支出の月額平均：16万1933円

■うち消費支出：14万9286円

・食料：4万2085円

・住居：1万2693円

・光熱・水道：1万4490円

・家具・家事用品：6596円

・被服及び履物：3385円

・保健医療：8640円

・交通・通信：1万4935円

・教育：15円

・教養娯楽：1万5492円

・その他の消費支出：3万956円

■うち非消費支出：1万2647円

・直接税：6585円

・社会保険料：6001円

月々の家計収支の結果

・2万7817円の赤字

総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」によると、単身世帯では1カ月の実収入13万4116円に対して、支出の合計が16万1933円となり、結果として毎月2万7817円が不足する計算です。

この不足分は、貯蓄を取り崩して補うことになります。

また、データ上の住居費は1万円台と低めですが、もし賃貸住宅に住んでいる場合は、赤字額はさらに大きくなる可能性があります。

【70歳代おひとりさまシニア】平均貯蓄額はいくら？貯蓄ゼロの割合も…

次に、70歳代の単身世帯がどれくらいの金融資産を保有しているのか、金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとに確認します。

出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成

70代・単身世帯の貯蓄額

・金融資産非保有：20.4％

・100万円未満：7.1％

・100～200万円未満：8.1％

・200～300万円未満：4.2％

・300～400万円未満：3.7％

・400～500万円未満：3.5％

・500～700万円未満：6.9％

・700～1000万円未満：6.4％

・1000～1500万円未満：7.3％

・1500～2000万円未満：5.8％

・2000～3000万円未満：7.9％

・3000万円以上：17.5％

・無回答：1.2%

最も割合が高いのは「金融資産を保有していない」層で20.4％でした。その一方で、「3000万円以上」保有している層も17.5％存在し、保有額には大きな個人差があることがうかがえます。

貯蓄額の平均値と中央値

・平均：1489万円

・中央値：500万円

平均値は1489万円と高額ですが、これは一部の富裕層が数値を引き上げている影響も考えられます。

より実態に近いとされる中央値は500万円です。この金額で、日々の生活費の不足分を補ったり、旅行や趣味、家電の買い替え、住宅のリフォーム、将来の医療や介護費用などをまかなったりすることを考えると、不安を感じる方もいるかもしれません。

最新！厚生年金と国民年金の全体の平均年金月額はいくら？

それでは、老後の生活を支える年金の平均受給額はどのくらいなのでしょうか。厚生労働省年金局が公表した「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、厚生年金と国民年金の平均月額を見ていきます。

厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

出所：厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

国民年金の男女別平均月額

・〈全体〉平均年金月額：5万9310円

・〈男性〉平均年金月額：6万1595円

・〈女性〉平均年金月額：5万7582円

男性は6万円台、女性は5万円台となっています。

厚生年金の男女別平均月額

・〈全体〉平均年金月額：15万289円

・〈男性〉平均年金月額：16万9967円

・〈女性〉平均年金月額：11万1413円

※国民年金を含む

厚生年金の受給額は男女で大きな差が見られます。

これは、厚生年金が加入期間や現役時代の収入によって保険料が異なり、それが将来の受給額に反映される仕組みだからです。そのため、ご自身の年金見込額を「ねんきんネット」などで定期的に確認しておくことが大切です。

単身世帯だからこそ考えたい「現役時代からの老後準備」

今回ご紹介したのはあくまで平均値です。現役時代の収入や貯蓄習慣、生活費は人それぞれ。自分の状況にあわせて老後の対策を考えることが重要です。

まずは現役で働いているうちから「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」を活用し、ご自身の年金加入記録や将来の受給見込額を正確に把握しておくことが重要でしょう。それにより、現役時代から老後の年金を増やす対策も可能となります。

たとえば、国民年金のみに加入している場合は付加年金制度を利用したり、パートタイマーでも厚生年金に加入できる働き方を選んだりと、公的年金を増やすための対策も考えられます。

しかし、多くの場合、公的年金だけで老後の生活資金をすべてまかなうのは難しいのが現状です。

そこで重要になるのが、計画的な資産形成です。

預貯金だけでは老後資金が足りない場合、資産運用も検討の一つでしょう。

資産運用にはリスクがありますが、そのリスクは種類も、どれくらいのリスクも金融商品や投資対象、運用方法になどによりさまざまです。

初心者の方がはじめやすいのは新NISAのつみたて投資枠を利用した積立投資です。投資信託で金融商品や地域を分散投資し、また買い付け時期も分散することでリスクを軽減できる場合もあります。

はじめから怖いと情報を恐れるのではなく、自身のリスク許容度はどれくらいか、それに合った運用方法はないか確かめ、正しく恐れましょう。

これを機に老後資金にむけた対策について考えてみてください。

参考資料

・金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」

・厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」

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