老後の平均的な家計収支は赤字に…今からできる準備を

【70代・無職夫婦の老後生活】1ヵ月の平均生活費・貯蓄額は？2025年度「標準的な夫婦」のモデル年金額も紹介

物価高騰や社会保険料の負担増が続く中、「年金だけでは暮らせない」という不安を抱える高齢者世帯は少なくありません。

特に、収入が年金に限られることが多い70歳以上の世帯では、毎月の生活費と年金額のバランスが家計の鍵を握ります。

本記事では、70歳以上・二人以上世帯を対象に、平均的な生活費や貯蓄状況、年金受給額の実態を解説します。

老後の赤字家計をどう乗り切るか、今からできる備えも含めて、現実を直視しながら考えていきましょう。

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【70歳以上・二人以上世帯】1ヵ月の平均的な生活費はいくら？

総務省統計局の家計調査報告から、「70歳以上・二人以上世帯」の平均的な生活費を見てみましょう。

70歳以上・二人以上世帯の消費支出【内訳】

・食料費：7万8565円

・住居費：1万5954円

・光熱・水道費：2万3455円

・家事・家具用品費：1万1502円

・被服及び履き物費：5858円

・保健医療費：1万7269円

・交通・通信費：2万8168円

・教育費：359円

・教養娯楽費：2万3402円

・その他費用：4万8250円

消費支出の合計は月額25万2781円となっており、中でも最も大きな割合を占めているのが「食料費」です。

また、この金額には税金や社会保険料などの「非消費支出」は含まれていないため、実際の家計負担はこれよりさらに大きくなる点に注意が必要です。

毎月の家計収支が赤字の場合、貯蓄を取り崩して生活する必要がありますが、70歳代の方々はどのくらいの資産を有しているのでしょうか。

【70歳代・二人以上世帯】貯蓄額の平均値と中央値

J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」から、70歳代（二人以上世帯および単身世帯）の貯蓄状況を見てみます。

※貯蓄額には、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。

70歳代・二人以上世帯の貯蓄額

70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産非保有世帯含む）

・金融資産非保有：20.8％

・100万円未満：5.4％

・100～200万円未満：4.9％

・200～300万円未満：3.4％

・300～400万円未満：3.7％

・400～500万円未満：2.3％

・500～700万円未満：4.9％

・700～1000万円未満：6.4％

・1000～1500万円未満：10.2％

・1500～2000万円未満：6.6％

・2000～3000万円未満：8.9％

・3000万円以上：19.0％

・無回答：3.5％

70歳代・二人以上世帯では、平均値が1923万円、中央値が800万円となっています。

ここで注目したいのは、3000万円以上の資産を保有している世帯が19.0％ある一方で、金融資産非保有の世帯が20.8％ある点です。

十分な貯蓄がない場合、生活費の不足を補う手段が限られ、公的年金だけでは生活が困窮する可能性があります。

では、現代シニアはどのくらいの年金を受け取っているのでしょうか。

【2025年度】標準夫婦のモデル年金額はいくら？

2025年度の年金額改定により、2024年度に比べて年金額が1.9％引き上げられました。年金額に関する参考例として、厚生労働省が以下の金額を発表しています。

2025年度の年金額

・国民年金（老齢基礎年金（満額））：6万9308円（1人分）

・厚生年金：23万2784円（夫婦2人分）

※昭和31年4月1日以前生まれの方の老齢基礎年金の満額は月額6万9108円（対前年度比＋1300円）

※厚生年金は「男性の平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）45万5000円）」で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と２人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準

前述のとおり、「男性の平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）45万5000円）」で40年間就業した場合に受け取る老齢厚生年金と、夫婦2人分の老齢基礎年金（満額）を合わせた平均年金月額は、23万2784円となります。

・夫：基礎年金（満額）6万9308円＋厚生年金9万4168円

・妻：基礎年金（満額）6万9308円

ただし、実際には額面通りの金額をそのまま受け取れるわけではなく、税金や社会保険料が差し引かれます。

また、厚生年金の受給額は現役時代の収入や加入期間に左右されるため、個人差が大きくなる点にも注意が必要です。

実際の振込額は、毎年6月に送付される「年金振込通知書」などで確認しましょう。

老後の平均的な家計収支は赤字に…今からできる準備を

今回ご紹介したように、70歳以上・二人以上世帯の平均的な消費支出は月額25万2781円にのぼり、税金や社会保険料を含めると実際の生活費はさらに膨らみます。

一方、標準夫婦のモデル年金額は23万2784円となっており、平均的な家計は月数万円の赤字となっているのが現実です。

こうした赤字を補うためには、現役世代のうちから老後の収支を見通し、資産形成や支出の見直しを行うことが重要です。

また、将来受け取れる年金額を「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で定期的に確認し、不足分を把握しておくことも大切です。

公的制度の動向や家計負担の変化にも注目しながら、早めに備え、ゆとりある老後を迎えましょう。

参考資料

・J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」

・総務省「家計調査報告 2024年1世帯当たり1か月間の収入と支出」

・厚生労働省「令和7年度の年金額改定についてお知らせします」