【NISA】15年間「5万円」を積立投資するといくらになる？利回り別シミュレーションを紹介！嬉しい複利効果とは？

NISAとあわせてiDeCoを有効活用して老後資産を用意しよう

【NISA】15年間「5万円」を積立投資するといくらになる？利回り別シミュレーションを紹介！嬉しい複利効果とは？

老後資産の準備に悩む現役世代にとって、積立投資は有力な選択肢です。

毎月5万円を15年間積み立てた場合、元本900万円に対して年2％の利回りで約1049万円、年3％なら約1135万円の資産形成が期待できます。

2024年に拡充されたNISAの非課税制度と、所得控除効果のあるiDeCoを組み合わせることで、税制優遇を最大限活用しながら効率的な資産形成が可能になります。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

老後資産作りに最適！NISAのメリットを再確認

NISA（ニーサ）は、投資で得られる利益が非課税となる「少額投資非課税制度」で、個人の資産形成を支援するための税制優遇制度です。

運用益が非課税になる税制メリットがあり、投資を始める際には有効活用すべき制度です。

NISAのメリット

NISAは2024年に制度が改正され、年間の非課税投資枠は最大360万円に拡充しました（生涯で非課税投資できる枠は最大1800万円）。

また、非課税投資枠の保有期間は無期限となり、いつでも売却が可能です。

つみたて投資枠と成長投資枠は併用でき、また売却した分の投資枠は翌年以降に再利用できる設計となり、利便性も向上しています。

つみたて投資枠と成長投資枠

運用している資産は好きなタイミングで引き出せるため、さまざまな用途で使用できます。

老後資金はもちろん、教育資金や住宅取得資金、趣味を楽しむための費用捻出に使用することも可能です。

「15年間・毎月5万円」積立投資した場合の資産額

金融庁のつみたてシミュレーターを参考に、15年間の積立投資でどの程度資産を築けるかをシミュレーションします。

15年間の積立投資でどの程度資産を築けるか

毎月5万円を15年にわたって積み立てるため、元本部分は900万円です。利回りが1～5％の場合、それぞれ15年後には以下のような資産額となりました。

・年1％：970万6000円

・年2％：1048万6000円

・年3％：1134万9000円

・年4％：1230万5000円

・年5％：1336万4000円

2％の利回りを実現できれば、総額1000万円以上の資産形成を目指せることがわかります。

ただし、投資にはリスクが伴うため、毎年安定的に利益を得られる保証はありません。経済状況が悪いと、一時的に損失を被る可能性もある点には注意が必要です。

しかし、一般的に運用期間が長いほどリターンが平均に収れんします。

資産を増やすためにも、実際に投資を始めたあとは、できるだけ長く投資を継続することが大切です。

NISAとあわせて検討したいiDeCo

NISAとあわせて、現役世代にとって資産形成の選択肢となるのがiDeCo（個人型確定拠出年金）です。

iDeCoは加入者が掛金を拠出し、自分で運用商品を選んで老後に備える私的年金制度です。

iDeCoにはNISAと同じように、運用益が非課税になる税制優遇があります。

さらに、iDeCoで拠出した掛金は全額所得控除の対象となるため、現役時代の税負担を軽減しながら老後資金を用意できます。

iDeCoで拠出した掛金

iDeCoでは、元本確保型商品（定期預金・保険商品）と元本変動型商品（投資信託）から、自分のリスク許容度に合わせて運用商品を選べます。

なお、iDeCoでは60歳まで運用している資産を引き出せません。途中で引き出すことを未然に防げるため、半強制的に老後資産を用意できる制度です。

今後結婚や出産などのライフイベントが控えている方は柔軟性に優れているNISA、ライフイベントが一通り終了し、老後資産を集中的に用意したい方はiDeCoを活用するとよいでしょう。

まとめにかえて

15年間の積立投資シミュレーション結果から、年2％程度の利回りでも1000万円超の資産形成が可能です。

投資にはリスクが伴うものの、長期継続により収益が平均に収れんする傾向があります。長期投資を実践すれば、投資が報われる可能性が高まるでしょう。

NISAは運用益非課税に加え、2024年の制度改正で年間投資枠が360万円に拡大し、いつでも引き出し可能な柔軟性があります。

一方、iDeCoは運用益非課税と所得控除のダブル優遇があり、60歳まで引き出せない制約が逆に強制的な老後資産形成につながります。

ライフステージに応じてNISAとiDeCoを使い分け、税制優遇を最大限活用した計画的な資産形成を実践しましょう。

参考資料

・金融庁「NISAを知る」

・金融庁「つみたてシミュレーター」

・iDeCo公式サイト「iDeCo（イデコ）の特徴」

Post Related