【60代】資産運用の「元本割れ」経験者はどのくらいいて、その時どう思ったのか？
【60代】資産運用の「元本割れ」経験者はどのくらいいて、その時どう思ったのか？
60代単身世帯「元本割れ」経験の割合は？
全国の家計の資産運用や家計の状況などを調査した「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（金融経済教育推進機構）から「元本割れの経験」について60代の回答を見ていこう。
■元本割れの経験（60代単身世帯）
出所：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（回答数429）よりFinasee編集部作成
60代の単身世帯ではどの程度、元本割れを経験しているのだろうか。調査結果によれば「経験がある」と回答した人は39.4%、つまり約4割となっている。
対して「経験がない」と回答した人は60.6%。うまく元本割れを避け、投資額を上回る運用成果を得ることができたのだろうか。あるいは大きなリスクは取らず、そもそも元本確保型のみで資産形成を行ってきたのかもしれない。
なお、70代の単身世帯では元本割れの「経験がある」との答えが47.4％と、60代単身世帯より8.0ポイント高かった。60代の方が比較的、慎重な運用を行っているのだろうか。あるいは運用を始めた時期にもよるが、70代の方が運用期間が長い人が多く、その間に元本を割る局面があった等の要因も考えられそうだ。
元本割れ、その時どう受け止めた？
元本割れは誰しも避けたいところだが、実際に起こってしまった場合にはどう受け止めたのか。元本割れ経験者の受け止め方を参考にしてみよう。
■元本割れ経験の受け止め方（60代単身世帯）
出所：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（※実数169）よりFinasee編集部作成
元本割れを経験した60代単身世帯の受け止め方として、最も回答率が高かった答えは「自分の相場についての予想が外れたのであるから、それは仕方がない」で74.6%。4人のうち3人は自己責任として受け止めている結果となった。
次いで「自分が元本割れするリスクをよく理解していなかったのであるから、それは仕方がない」が16.0%。一方で金融機関からのリスク説明不足、または誤解を招く広告・勧誘を理由に挙げた人は合わせて9.5％と、少数派となった。
70代単身世帯の答えを参考に見てみると、「相場予想が外れたから仕方ない」は68.9％で、60代単身世帯の方が5.7ポイント高い。一方で「元本割れリスクを理解していなかったから仕方ない」は16.2％と同水準だった。
60代二人以上世帯「元本割れ」の経験は「あり・なし」？
次に二人以上世帯を見ていこう。元本割れはどの程度の世帯で経験があるのだろうか。
■元本割れの経験（60代二人以上世帯）
出所：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（※実数1022）よりFinasee編集部作成
60代二人以上世帯で元本割れの「経験がある」と回答した割合は40.8%。単身世帯（39.4%）と比べると1.4ポイント高いが、大きな差はなく、同様の傾向といえそうだ。
同じく二人以上世帯でも「経験がない」と回答した世帯が59.2%と約6割を占めている。こうした世帯は資産を減らさないことを最重視し、元本割れのない金融商品のみを選んでいるのかもしれない。なお、70代の二人以上世帯を参考にしてみると、元本割れ経験がある割合は44.0％と、60代より3.2ポイント高くなっている。
元本割れに直面した時
元本割れした場合、二人以上世帯ではどう受け止めているのだろうか。
■元本割れ経験の受け止め方（60代二人以上世帯）
出典：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（※実数417）よりFinasee編集部作成
調査結果を見ると、元本割れを「自分の相場についての予想が外れたのであるから、それは仕方がない」と考えている割合は74.1%と、単身世帯（74.6%）とほぼ同じ水準だ。
次いで「自分が元本割れするリスクをよく理解していなかったのであるから、それは仕方がない」が17.7%で、単身世帯（16.0%）に比べると1.7ポイント高い結果となった。金融機関の説明不足や誤解を招く広告・勧誘を理由とする回答は合わせて8.1％と、単身世帯より1.4ポイント少なく、少数派となっている。
受け止め方に違いはある？
60代の単身世帯と二人以上世帯で元本割れの経験があるのは約４割とほぼ同水準だった。元本割れに対する受け止め方も同様に、世帯構成の違いはあまり影響していないようだ。約９割が「相場予想が外れたから仕方ない」「元本割れリスクをよく理解していなかったから仕方ない」というように自己責任として受け止めている傾向が強い。金融機関への不満としてとらえている層が少ないことからも、リスクを理解した上で投資判断をしている様子がうかがえる。
60代になってから初めて運用にチャレンジする人もいることだろう。特に投資経験が少ない場合、同年代の人々がどのような判断をし、どのように受け止めているかは参考になるはずだ。元本割れに遭ってしまった際の冷静な対応は初心者の投資家にとっても参考になる点があるだろう。
●元本割れ対策については、後編「【60代】どうする老後資金…「元本確保」を守り抜く？ それとも増える可能性に期待？ 1400人の答えは」で詳しく解説している。
＜調査概要＞ 調査名／「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（金融経済教育推進機構） 調査時期／令和6年6月21日～7月3日 調査対象／単身世帯：全国2,500世帯（20歳以上80歳未満で単身で世帯を構成する者）、二人以上世帯：全国5,000世帯（世帯主が20歳以上80歳未満で、かつ世帯員が2名以上）、総世帯：令和３年調査より二人以上世帯、単身世帯の調査方法が同一となったことから、両調査の計数を合算する形で作成を開始した参考計表 調査方式／インターネットモニター調査
Finasee編集部
「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。
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