20歳代～70歳代「おひとりさま世帯」の貯蓄事情を見てみる!《元銀行員が解説》自然とお金が貯まる人ってどんな人?

20歳代～70歳代「おひとりさま世帯」の貯蓄事情を見てみる！《元銀行員が解説》自然とお金が貯まる人ってどんな人？

物価上昇や将来の年金不安が話題になるなか、老後に向けてどれだけ備えるべきか悩む人は少なくありません。

自分の貯蓄が同年代と比べてどの位置にあるのか、そして今の貯め方で将来に備えられるのか不安を感じる人もいるでしょう。

そこで今回は、20歳代から70歳代までのおひとりさまの貯蓄額や中央値をデータで確認しつつ、元銀行員の視点から無理せず貯まる家計に近づくヒントも紹介します。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

【20歳代～70歳代】おひとりさまの貯蓄額は平均いくら？

まずは、J-FLEC(金融経済教育推進機構)「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」のデータをもとに20歳代から70歳代の単身世帯の貯蓄額について紹介します。

※なお、これから確認する金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。

【20歳代】単身世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

20歳代・単身世帯の金融資産保有額

【20歳代 貯蓄額：割合】

・100万円未満：41.5％

・100～200万円未満：15.0％

・200～300万円未満：7.8％

・300～400万円未満：7.5％

・400～500万円未満：3.7％

・500～700万円未満：7.2％

・700～1000万円未満：6.3％

・1000～1500万円未満：3.7％

・1500～2000万円未満：0.6％

・2000～3000万円未満：0.6％

・3000万円以上：0.0％

・無回答：6.1％

【20歳代の平均貯蓄額・中央値】

・平均：260万円

・中央値：100万円

20歳代は100万円未満が最も多く、貯蓄額の少ない層が約4割を占めます。

平均貯蓄額は260万円ですが、中央値は100万円と低く、少数の高貯蓄層が平均を押し上げている傾向があります。

全体としてスタート段階の貯蓄が中心です。

【30歳代】単身世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

30歳代・単身世帯の金融資産保有額

【30歳代 貯蓄額：割合】

・100万円未満：23.0％

・100～200万円未満：12.4％

・200～300万円未満：8.8％

・300～400万円未満：7.8％

・400～500万円未満：3.7％

・500～700万円未満：9.2％

・700～1000万円未満：12.0％

・1000～1500万円未満：6.5％

・1500～2000万円未満：3.7％

・2000～3000万円未満：4.1％

・3000万円以上：4.6％

・無回答：4.1％

【30歳代の平均貯蓄額・中央値】

・平均：700万円

・中央値：305万円

30歳代になると貯蓄額は増え、平均700万円、中央値305万円と20歳代より安定感が出てきます。

700万～1000万円の層も増えており、収入増や貯蓄習慣の定着がみられます。

まだ低・中規模層が多いものの、資産形成への移行が進む年代です。

【40歳代】単身世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

40歳代・単身世帯の金融資産保有額

【40歳代 貯蓄額：割合】

・100万円未満：23.1％

・100～200万円未満：11.6％

・200～300万円未満：7.9％

・300～400万円未満：6.0％

・400～500万円未満：1.9％

・500～700万円未満：7.4％

・700～1000万円未満：6.9％

・1000～1500万円未満：8.8％

・1500～2000万円未満：4.2％

・2000～3000万円未満：5.6％

・3000万円以上：13.0％

・無回答:3.7％

【40歳代の平均貯蓄額・中央値】

・平均：1342万円

・中央値：355万円

40歳代では高額層が増え、3000万円以上を保有する層が13%に達します。

平均は1342万円ですが、中央値は355万円で、貯蓄額の二極化が進むのが特徴です。

働き盛りで収入のピークに向かう一方、差も大きく広がる年代といえます。

【50歳代】単身世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

50歳代・単身世帯の金融資産保有額

【50歳代 貯蓄額：割合】

・100万円未満：21.9％

・100～200万円未満：6.8％

・200～300万円未満：4.6％

・300～400万円未満：6.4％

・400～500万円未満：3.2％

・500～700万円未満：5.5％

・700～1000万円未満：6.4％

・1000～1500万円未満：9.1％

・1500～2000万円未満：5.5％

・2000～3000万円未満：6.4％

・3000万円以上：18.7％

・無回答：5.5％

【50歳代の平均貯蓄額・中央値】

・平均：1859万円

・中央値：600万円

50歳代は資産形成がさらに進み、平均1859万円・中央値600万円と貯蓄規模が大きくなります。

3000万円以上の層が約19%と存在感を増し、老後資金の本格的な貯蓄や退職準備を意識する時期です。

【60歳代】単身世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

60歳代・単身世帯の金融資産保有額

【60歳代 貯蓄額：割合】

・100万円未満：12.3％

・100～200万円未満：7.7％

・200～300万円未満：4.2％

・300～400万円未満：4.5％

・400～500万円未満：3.9％

・500～700万円未満：8.1％

・700～1000万円未満：7.1％

・1000～1500万円未満：11.3％

・1500～2000万円未満：3.5％

・2000～3000万円未満：8.4％

・3000万円以上：23.2％

・無回答：5.8％

【60歳代の平均貯蓄額・中央値】

・平均：2363万円

・中央値：960万円

60歳代は現役・退職の移行期で、3000万円以上の高額層が23.2%と最も多くなります。

平均貯蓄額2363万円・中央値960万円と、全体として貯蓄額が最も厚くなる世代です。

ただし無収入期に入る人も増え、資産を取り崩し始めるタイミングでもあります。

【70歳代】単身世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合

70歳代・単身世帯の金融資産保有額

【70歳代 貯蓄額：割合】

・100万円未満：7.0％

・100～200万円未満：7.8％

・200～300万円未満：6.7％

・300～400万円未満：5.4％

・400～500万円未満：3.0％

・500～700万円未満：10.0％

・700～1000万円未満：8.1％

・1000～1500万円未満：12.1％

・1500～2000万円未満：6.5％

・2000～3000万円未満：8.4％

・3000万円以上：21.8％

・無回答：3.2％

【70歳代の平均貯蓄額・中央値】

・平均：2257万円

・中央値：1000万円

70歳代は退職後ではあるものの、3000万円以上の資産を持つ層が21.8%と高い比率を示します。

平均貯蓄額2257万円・中央値1000万円と、60歳代に近い厚い貯蓄額が維持されています。

生活防衛のための備えが反映された堅実な資産形成が特徴です。

年代ごとのデータを見ると、貯蓄の伸びには収入だけでなく、お金との向き合い方が影響しているとわかります。

では実際に、年代に関わらず自然とお金が貯まっていく人にはどのような共通点があるのでしょうか。

次の章では、元銀行員の筆者が、日々多くのお客様の家計状況を見てきた経験から、自然とお金が貯まる人の特徴を紹介します。

元銀行員解説！自然とお金が貯まる人の「3つの特徴」

ここでは、自然とお金が貯まる人の特徴を3つ紹介します。

収支の見える化

自然とお金が貯まる人は、自分が毎月どこにいくら使っているのかを「見える形」にしています。

収支を数字として把握すれば、どの項目に使い過ぎているかが分かり、改善点も明確です。

月末に支出を振り返るだけで、「今月は外食が多かったから来月は抑えよう」といった改善行動に結びつきます。

こうして現実を可視化することで節約意識が高まり、無理なくお金が貯まる体質へ変わっていきます。

具体的な方法としては、家計簿アプリの自動連携や、Excel、メモで食費・固定費・その他を記録するだけでも十分です。

固定費の見直し

毎月必ず発生する電気料金や通信費、保険、サブスクなどを一度整理するだけで、継続的に支出を減らせます。

使っていないサービスの解約や、料金プランの変更は効果が大きく、節約につながりやすくなります。

我慢を伴わずに仕組みとして支出を下げられる点がメリットです。

まずはスマホ代やサブスクなど、金額が分かりやすいところから見直すと始めやすくなります。

お金の管理の自動化

お金が自然と貯まる人が心がけているのは、管理の自動化です。

給与が入ったら自動で貯蓄用口座に振り分けたり、積立預金や投資信託に毎月決まった額で自動買付したりする仕組みを活用します。

これにより、手動で管理する手間や迷いが減り、先に貯めて残りで生活する流れが自然にできます。

まずは少額の自動積立から設定すると、無理なく始めていけるでしょう。

まとめ

年代にかかわらず、お金が貯まる人は特別な努力をしているわけではなく、日常の中に貯める仕組みを組み込んでいます。

まずは、今の貯蓄額を把握し、自分の家計に合った改善ポイントを見極めていきましょう。

参考資料

・J-FLEC(金融経済教育推進機構)「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」

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