高齢者「生活苦しい」はどのくらいの割合? “ふつうの70歳代夫婦”の貯蓄額・月の生活費・年金額を解説!
高齢者「生活苦しい」はどのくらいの割合？ “ふつうの70歳代夫婦” の貯蓄額・月の生活費・年金額を解説！
今年も残りわずかとなり、一年を振り返ると同時に、これからの生活やお金について考える方も多いのではないでしょうか。
物価高、インフレという言葉を耳にする機会も増えてきました。私たちは、今の生活だけではなく、将来の生活やお金についても同時進行で考える必要がございます。
実際、今の年金受給世代の半数以上は「年金だけでは生活が厳しい」と感じており、現役世代のうちに将来に向けた貯蓄を推奨する動きも強まっております。
では、年金だけで生活をしていくとなった場合どのくらい「厳しい」と感じるのでしょうか？今の年金生活者の実情の覗いてみましょう。
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シニアの5割超が「生活が苦しい」と感じている厳しい現状
まず、現代の高齢者がどのような生活意識を持っているのか、厚生労働省の「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」をもとに確認してみましょう。
同調査によれば、高齢者世帯の生活意識は次のような結果となっています。
高齢者の生活意識
・大変苦しい：25.2％
・やや苦しい：30.6％
・普通：40.1％
・ややゆとりがある：3.6％
・大変ゆとりがある：0.6％
「大変苦しい」「やや苦しい」と回答した割合を合わせると55.8％に達しており、多くの高齢者が生活に厳しさを感じていることがわかります。
また、「普通」と答えた人よりも、「苦しい」と受け止めている人のほうが多い状況です。
70歳代・無職二人以上世帯の「毎月の生活費」はどのくらい？
では、70歳代になると実際にどの程度の生活費が必要になるのでしょうか。
総務省統計局が公表する「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」を参考に、その実態を確認していきます。
65歳以上・二人以上無職世帯の家計収支
70歳代・無職二人以上世帯の「平均的な支出」
・70〜74歳：消費支出26万9015円・非消費支出3万4824円
・75歳以上：消費支出24万2840円・非消費支出3万558円
70歳代・無職二人以上世帯の「平均的な実収入」
・70〜74歳：27万5420円
・75歳以上：25万2506円
70歳代・無職二人以上世帯の「平均的な家計収支」
・70〜74歳：▲2万8419円
・75歳以上：▲2万892円
上記データによると、70歳代前半の支出はおよそ30万円、70歳代後半でも約27万円と、依然として高い水準にあります。
本来であれば、受け取る年金額がこの支出額に見合っていれば家計は安定しますが、現実には収入が支出に届かず、毎月2万円台の赤字が発生している状況です。
70歳代・二人以上世帯の「平均貯蓄額（平均・中央値）」はどのくらい？
続いて、金融経済教育推進機構の「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」をもとに、70歳代・二人以上世帯の貯蓄状況を見ていきます。
※金融資産保有額には預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれる。日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれない。
【70歳代】二人以上世帯：金融資産保有額階層ごとの世帯割合
【70歳代・二人以上世帯の貯蓄額（平均と中央値）】
・平均1923万円
・中央値800万円
平均貯蓄額は2000万円近い一方で、中央値は800万円にとどまり、両者の差が大きいことが分かります。
毎月2万円の赤字が続けば、20年間で約480万円の不足になります。
加えて、旅行や趣味、親族との交際費、車の維持・買い替え、家電の交換、病気や介護の費用など、予定外の支出が生じることも少なくありません。
これらを踏まえると、老後に向けて十分な備えを整えるためには、早めの計画と工夫が重要になると言えます。
令和シニアが受給している「厚生年金・国民年金」の平均月額はいくら？
老後の主な収入となる公的年金について、厚生労働省年金局が公開している「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、シニア世帯の平均受給額を確認していきましょう。
厚生年金の「平均年金月額」を見る
厚生年金保険（第1号）「平均年金月額はいくら？」
〈全体〉平均年金月額：14万6429円
・〈男性〉平均年金月額：16万6606円
・〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金の金額を含む
国民年金の「平均年金月額」を見る
国民年金「平均年金月額はいくら？」
〈全体〉平均年金月額：5万7584円
・〈男性〉平均年金月額：5万9965円
・〈女性〉平均年金月額：5万5777円
平均的な厚生年金を受け取る夫と、平均的な国民年金を受給する妻の夫婦世帯では、2人合わせた年金額はおよそ22万円になります。
先ほど見た生活費の水準と比較すると、年金だけでは支出をまかなえないことが明らかです。
将来どれくらいの年金を受け取れるのかを把握するには、「ねんきんネット」を活用するのが便利です。
まずはご自身の受給見込み額を確認し、老後資金の準備や将来設計に役立てていきましょう。
まとめ
今回は、今の年金受給世代の実態について解説しましたが、受給年金額についてはあくまで参考値のため、実際には、現役世代の働き方やお給料によって大きく異なります。
まずは、年金定期便やねんきんネットで、ご自身が受け取れる公的年金額を確認してみましょう。
一般的な家庭での受け取り金額の22万円であったとしても、老後生活が厳しいと感じている世帯は多いです。
また、退職金が全体的に減少している今、老後の平均貯蓄額の2,000万円を積立で準備するには長い時間がかかります。
資産運用手段も活用し、自分自身でも将来の備えをしておけると安心ですね。
参考資料
・厚生労働省「令和5年簡易生命表の概況 1 主な年齢の平均余命」
・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」
・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」
・総務省「2020年基準 消費者物価指数 全国 2025年（令和7年）6月分」
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