若年層を襲うのは「投資」ではなく「物価高」

「NISA貧乏」はどこにいる？月々の家計「黒字18万円」の真実, 若年層を襲うのは「投資」ではなく「物価高」, 「安定運用？積極運用？」徹底比較！老後2000万円へ「2つの投資シミュレーション」, ①想定利回り3％（着実なバランス型）, ②想定利回り6％（積極的な株式型）, 結論：大切なのは「今」と「未来」のトレードオフ

「NISA貧乏」はどこにいる？「黒字18万円」の家計。「安定運用？積極運用？」徹底比較！老後2000万円へ「2つの投資シミュレーション」

新NISAの開始以来、メディアでは連日のように資産運用の盛り上がりが報じられています。2025年末にはNISA口座数が2800万件を超え、累計買付額も71兆円を突破するなど、国が掲げた目標を前倒しで達成する勢いです。

NISAの利用状況

その一方で、投資に回しすぎて生活が苦しくなる「NISA貧乏」という言葉も注目を集めています。しかし、最新の統計を紐解くと、私たちが抱くイメージとは異なる「日本家計のリアル」が見えてきました。

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「NISA貧乏」はどこにいる？月々の家計「黒字18万円」の真実

「投資のしすぎで生活が破綻している」という懸念に対し、総務省の2025年「家計調査」の結果は意外な事実を示しています。二人以上の勤労者世帯における、1ヶ月の平均的な家計収支を見てみましょう。

二人以上の世帯のうち勤労者世帯の家計収支－2025年－

・実収入：65万3901円

・可処分所得（手取り）：53万2408円

・黒字（余剰資金）：18万6111円

若年層を襲うのは「投資」ではなく「物価高」

特に「NISA貧乏」のリスクが高いとされる40歳未満の世代では、消費支出が前年比で実質3.6％増加しています。手取りの伸び（1.1％増）を上回る支出増の背景にあるのは、投資への熱中ではなくインフレ（物価高騰）です。

生活水準を維持するだけでコストが上がるなか、将来への投資を捻出すること自体が難しくなっているのが、若年層の切実な実態といえるでしょう。

「安定運用？積極運用？」徹底比較！老後2000万円へ「2つの投資シミュレーション」

それでも、インフレ局面だからこそ「お金に働いてもらう」視点は欠かせません。老後の2000万円を20年間で準備する場合、貯金のみ（利回り0%）では月約8.3万円が必要ですが、NISAを活用すると負担は劇的に変わります。金融庁「つみたてシミュレーター」を使用し、2パターンで積立投資を試算してみましょう。