高齢者世帯の生活意識、ゆとりは感じている？

いまどき65歳以上の「ふつう」を知る。リアルな平均貯蓄額・年金受給額・生活費、公的データをもとに老後を考える

新年度がスタートし、日々の慌ただしさも少し落ち着いてきた4月下旬、生活設計を見直している方もいらっしゃるかもしれません。

特に60歳代を迎えると、リタイア後の生活について考える機会が増え、中でも年金や貯蓄といったお金のことは大きな関心事ではないでしょうか。

「同世代の人たちは、一体どれくらいの年金を受け取り、どのような生活を送っているのだろう」と、漠然とした不安を感じることもあるでしょう。

この記事では、公的な統計データを基に、65歳以上の無職のご夫婦世帯における平均的な家計の収支、貯蓄額、そして年金の受給額といった実態を数字で詳しく見ていきます。

ご自身の状況と照らし合わせながら、今後のライフプランを考える上での一つの材料としてご活用いただければ幸いです。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

65歳以上の無職夫婦世帯、平均的な家計の収支は？

老後の資金計画を具体的に描くため、総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」から「65歳以上の夫婦のみの無職世帯」の家計収支を確認してみましょう。

【統計データ】65歳以上・無職夫婦世帯の家計収支

【統計データ】65歳以上・無職夫婦世帯の家計収支

高齢無職夫婦世帯の月間収入の内訳

・収入合計：25万4395円

・うち社会保障給付（主に年金）：22万8614円

高齢無職夫婦世帯の月間支出の内訳

・消費支出：26万3979円

・非消費支出：3万2850円

支出合計29万6829円

この世帯のケースでは、1カ月あたりの収入は25万4395円で、そのうち約9割にあたる22万8614円を公的年金などの社会保障給付が占めています。

他方で、支出の合計は29万6829円です。内訳を見ると、社会保険料や税金といった「非消費支出」が3万2850円、食費や光熱費などの「生活費」に該当する消費支出が26万3979円となっています。

このご夫婦の世帯では、毎月およそ4万2000円が不足する計算になり、この赤字分は貯蓄を取り崩すなどして補っていると考えられます。

65歳以上の無職夫婦世帯、平均でいくら貯蓄している？

世帯主が65歳以上の無職世帯（二人以上の世帯）は、どの程度の貯蓄を保有しているのでしょうか。

総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」を基に、その実態を見ていきましょう。

貯蓄額の推移：65歳以上の無職・二人以上世帯

貯蓄額の推移：65歳以上の無職・二人以上世帯

最新のデータである2024年時点において、世帯主が65歳以上の無職世帯（二人以上世帯）が保有する貯蓄の平均額は2560万円でした。

なお、2019年以降、この平均貯蓄額は増加を続けている傾向にあります。

・2019年：2218万円

・2020年：2292万円

・2021年：2342万円

・2022年：2359万円

・2023年：2504万円

・2024年：2560万円

ここでいう「貯蓄」には、預貯金だけでなく生命保険や有価証券なども含まれています。

参考として、貯蓄の内訳も確認しておきましょう。

平均貯蓄額2560万円の内訳（2024年時点）

・通貨性預貯金：801万円（31.3％）

・定期性預貯金：859万円（33.6％）

・生命保険：394万円（15.4％）

・有価証券：501万円（19.6％）

・金融機関外：6万円（0.2％）

※通貨性預貯金：普通預金など入出金が自由な預貯金

※有価証券：株式、債券、株式投資信託、公社債投資信託、貸付信託、金銭信託など（いずれも時価）

※金融機関外：金融機関以外への貯蓄のことで、社内預金、勤め先の共済組合への預金など

有職世帯も含む65歳以上の貯蓄データ

前の章では無職の世帯に絞って貯蓄額を見てきました。

この章では、働く世帯も対象に含めた、世帯主が65歳以上の世帯全体の貯蓄額について確認していきます。

貯蓄額の分布：65歳以上の二人以上世帯（2024年）

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

平均値と中央値から見る貯蓄の実態

・平均値：2509万円

・中央値：1658万円（※貯蓄現在高が0円の世帯を除く）

中央値とは、調査対象の貯蓄額を少ない方から順番に並べたときに、ちょうど真ん中に位置する世帯の金額を指します。

今回の調査データでは、貯蓄が全くない世帯を除いた数値が用いられています。

平均値と中央値の間には約850万円もの差が見られますが、これは一部の富裕層が多額の資産を保有しており、全体の平均値を押し上げているためと推測されます。

国民年金・厚生年金の平均受給額はいくら？男女差も解説

厚生労働省の「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によれば、2024年度末時点での平均年金月額は以下のようになっています。

※厚生年金の被保険者は第1号から第4号に分かれていますが、ここでは民間企業などに勤務していた方が受け取る「厚生年金保険（第1号）」（記事内では「厚生年金」と表記）の月額を紹介します。また、厚生年金の月額には国民年金（老齢基礎年金）分が含まれています。

年金の平均月額と個人による差について

国民年金の平均年金月額

厚生年金の平均年金月額

国民年金（老齢基礎年金）の平均受給月額

〈全体〉平均年金月額：5万9310円

・〈男性〉平均年金月額：6万1595円

・〈女性〉平均年金月額：5万7582円

厚生年金（国民年金部分を含む）の平均受給月額

〈全体〉平均年金月額：15万289円

・〈男性〉平均年金月額：16万9967円

・〈女性〉平均年金月額：11万1413円

※国民年金の金額を含む

平均の年金月額を見ると、厚生年金で約15万円、国民年金のみであれば6万円前後という結果です。

厚生年金を受給していても、この金額だけでゆとりのある生活を送ることは容易ではなく、ある程度の自己資金が必要になることがうかがえます。

特に国民年金のみの場合、月額6万円に満たないこともあり、年金以外の収入源や貯蓄の重要性が高まります。

ただし、これらはあくまで平均値であり、受給額には個人差が大きい点に注意が必要です。

まずは「自分が将来いくら受け取れるのか」を把握することが重要です。

「ねんきんネット」や毎年届く「ねんきん定期便」で、ご自身の見込み額を一度確認してみてはいかがでしょうか。

高齢者世帯の生活意識、ゆとりは感じている？

厚生労働省の「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」から、高齢者世帯（※）が生活をどのように感じているか、その意識に関する結果を見ていきましょう。

※高齢者世帯：65歳以上の人のみで構成されるか、または65歳以上の人と18歳未満の未婚の人が加わった世帯

高齢者の生活意識

【調査結果】高齢者世帯の生活意識

・大変苦しい：25.2%

・やや苦しい：30.6%

・普通：40.1%

・ややゆとりがある：3.6%

・大変ゆとりがある：0.6%

この調査結果からは、シニア世帯の暮らし向きが、経済的な状況によって大きく三つの層に分かれていることが読み取れます。

まず、半数を超える55.8%が「大変苦しい」または「やや苦しい」と回答しており、日々の生活に経済的な厳しさを感じていることがわかります。

その一方で、「ややゆとりがある」「大変ゆとりがある」と答えた世帯は、合計してもわずか4.2%にとどまりました。

経済的な余裕を実感できているシニア世帯は、ごく少数派であるようです。

そして、これら両者の中間に位置するのが、40.1%を占める「普通」と回答した層です。

この割合は「苦しい」と感じる層には及びませんが、「ゆとりがある」層を大きく上回っています。

経済的に余裕があるとはいえないものの、堅実に生活している一定数のシニア世帯が、厚い中間層を形成している様子がうかがえます。

現役時代の働き方が影響する、将来の年金額モデルケース

働き方やライフスタイルが多様化する現代において、「将来、自分はいくら年金をもらえるのだろうか」と気になる方も多いでしょう。

厚生労働省は、年金改定の発表とあわせて、さまざまなライフコースに応じた年金額のモデルケースも公表しています。

ここでは、年金加入歴を5つのパターン（男性2つ、女性3つ）に分け、「2026年度に65歳になる人」を想定した年金額の概算が示されています。

「2026年度に65歳になる人」を想定した年金額の概算

モデルケース1：厚生年金が中心だった男性

年金月額：17万6793円

・平均厚生年金期間：39.8年

・平均収入：50万9000円※賞与含む月額換算。以下同じ。

・基礎年金：6万9951円

・厚生年金：10万6842円

モデルケース2：国民年金が中心だった男性

年金月額：6万3513円

・平均厚生年金期間：7.6年

・平均収入：36万4000円

・基礎年金：4万8896円

・厚生年金：1万4617円

モデルケース3：厚生年金が中心だった女性

年金月額：13万4640円

・平均厚生年金期間：33.4年

・平均収入：35万6000円

・基礎年金：7万1881円

・厚生年金：6万2759円

モデルケース4：国民年金が中心だった女性

年金月額：6万1771円

・平均厚生年金期間：6.5年

・平均収入：25万1000円

・基礎年金：5万3119円

・厚生年金：8652円

モデルケース5：第3号被保険者期間が中心だった女性

年金月額：7万8249円

・平均厚生年金期間：6.7年

・平均収入：26万3000円

・基礎年金：6万9016円

・厚生年金：9234円

上記のデータからは、厚生年金への加入期間が長く、かつ現役時代の収入が高かった人ほど、老後に受け取る年金額が多くなる傾向が見て取れます。

現役時代に「国民年金の期間が中心だったか」、それとも「厚生年金の期間が中心だったか」によって、老後の年金水準は大きく異なるわけです。

働き盛りの世代にとって、現在の働き方や収入は、目先の家計だけでなく、将来の年金額を左右する重要な要素といえるでしょう。

まとめ

今回は、65歳以上の無職夫婦世帯の家計収支や貯蓄額、年金の平均額など、さまざまな角度からデータを見てきました。

「平均より多いな」「思ったより少ないな」など、人によってさまざまな感想を抱かれたかもしれません。

しかし、これらの平均値はあくまで一つの目安にすぎず、ご自身の状況と比較して一喜一憂する必要はありません。

何より大切なのは、ご自身の年金見込み額を正確に把握し、それに基づいて今後のライフプランを具体的に組み立てていくことです。

「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」などを活用して、まずはご自身の数字を確認することから始めてみてはいかがでしょうか。

春は生活設計を見直すのに適した季節です。

この機会に、将来の生活についてご家族と話し合う時間を持つのも良いかもしれません。

※金額等は執筆時点の情報に基づいています。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」

・総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

・総務省統計局「第3 家計調査の貯蓄・負債編の見方」

・厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」

・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」用語の説明

・厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」

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