70歳代のお金事情を、年金・貯金・老後の生活費や住まいの不安までチェック！【ライフシミュレーション】将来設計は「見える化」がカギ

【70歳代】おひとりさま「平均貯蓄額」はいくらか？厚生年金と国民年金の平均月額も解説！年金・貯蓄・老後の備えを考える

厚生労働省の調査によると、全国の「高齢者世帯（※65歳以上の者のみの世帯、または、これに18歳未満の未婚の者が加わった世帯）」は1656万世帯で、全世帯5445万2000世帯のうちの30.4％を占めています。

また、高齢者世帯のうち、単独世帯は高齢者世帯全体の51.6％を占め、半数以上がおひとりさま世帯です。その数は年々増加傾向にあります。

おひとりさまが老後生活を送るには、さまざまなことを考えておく必要がありますが、そのひとつにお金の問題があります。

そこで今回は、記事の前半では70歳代の平均貯蓄額や年金額など、70歳代のおひとりさまのお金事情について、記事の後半では、おひとりさまが老後を迎える前に考えておきたいことについてお伝えします。さっそくみていきましょう。

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【70歳代】おひとりさまのお金事情、平均貯蓄額はどのくらい？

70歳代のおひとりさまは、貯蓄をいくら保有しているのでしょうか。まずは、70歳代・単身世帯の金融資産保有額の平均、中央値から見ていきましょう。

【70歳代・単身世帯の金融資産保有額】

・平均値：1634万円

・中央値：475万円

※上記は金融資産を保有していない世帯も含む

中央値とは、集めたサンプルのちょうど真ん中に位置する値のことです。つまり、調査した方の半数は、金融資産保有額が475万円より少なく、残りの半数は金融資産保有額が475万円より多いことを示しています。

次に、70歳代のおひとりさまが保有している平均貯蓄額別に、保有者の割合を見ていきましょう。

70歳代・単身世帯の金融資産保有額（金融資産非保有世帯含む）

・金融資産非保有：27.0％

・100万円未満：5.1％

・100～200万円未満：5.7％

・200～300万円未満：4.9％

・300～400万円未満：3.9％

・400～500万円未満：2.2％

・500～700万円未満：7.3％

・700～1000万円未満：5.9％

・1000～1500万円未満：8.9％

・1500～2000万円未満：4.7％

・2000～3000万円未満：6.1％

・3000万円以上：15.9％

・無回答：2.4%

上記は、金融資産非保有世帯も含めた、70歳代の金融資産保有額の割合です。じつに27％が貯蓄を保有していない一方で、2000万円以上の金融資産を保有する世帯は全体の22.0％となっています。

みんなの年金事情、平均受給額はどのくらい？

70歳代のおひとりさまに限らず、現代のシニアは厚生年金と国民年金をいくら受給しているのでしょうか。ここでは厚生年金と国民年金の平均受給額についてお伝えします。

厚生年金と国民年金では、受給額の差が大きいので、受給額の違いにも注目してみてください。

厚生年金の平均受給額（月額）

平均年金月額（全体）：14万6429円

平均年金月額（男性）：16万6606円

平均年金月額（女性）：10万7200円

※国民年金の金額を含む

国民年金の平均受給額（月額）

平均年金月額（全体）：5万7584円

平均年金月額（男性）：5万9965円

平均年金月額（女性）：5万5777円

おひとりさまの場合、有業者の割合は多いと想定されますが、在職中の給与と上記の年金額を比較してみてください。人によっては、年金額がかなり少なく感じるかもしれません。

とくに自営業やフリーランスの方が受け取る国民年金の平均受給額は、令和5年度の調査ではありますが、男性、女性ともに6万円弱です。年金だけでは生活が成り立たない可能性があるので注意が必要です。

【年齢別年金一覧表】70歳代の平均受給額をチェック！

それでは、年金の受給額について、もう少し具体的にみていきましょう。一歳刻みの年金一覧表で、70歳代の国民年金、厚生年金の平均受給額を確認していきます。

国民年金一覧表・70歳代の平均受給額

【国民年金一覧表】70歳代（70〜79歳）

・70歳：5万8956円

・71歳：5万8569円

・72歳：5万8429円

・73歳：5万8220円

・74歳：5万8070円

・75歳：5万7973円

・76歳：5万7774円

・77歳：5万7561円

・78歳：5万7119円

・79歳：5万7078円

厚生年金一覧表・70歳代の平均受給額

【厚生年金一覧表】70歳代（70〜79歳）

・70歳：14万4773円

・71歳：14万3521円

・72歳：14万2248円

・73歳：14万4251円

・74歳：14万7684円

・75歳：14万7455円

・76歳：14万7152円

・77歳：14万7070円

・78歳：14万9232円

・79歳：14万9883円

老後のリアルに備える！見落としがちな3つの視点

おひとりさま世帯は、夫婦世帯とは異なる観点で、老後生活において考えておきたいポイントがいくつかあります。多くはお金に関係することなので、早めに対策を考えておくことをおすすめします。

老後の生活費について

当たり前のことではありますが、単身世帯が受け取れる年金は1人分です。厚生年金の平均受給額は15万円ほどですから、多くの方がこれに近い額を受け取ることになります。

そのため、現役時代に受け取っていた給与との差を感じやすく、ライフスタイルの変更を余儀なくされる方も少なくありません。

自分の年金が少ないと感じる方は、貯蓄額を増やすなどの対策を検討しておきましょう。自分が将来もらえる年金額については、ねんきんネットやねんきん定期便で確認するのがいちばんです。

老後の住まいについて

おひとりさまは、その身軽さゆえに、住まいの形態として賃貸住宅を選択する方が少なくありません。仕事をしているときは、家賃を支払っても問題なく生活を続けることができますが、年金生活だと難しくなる可能性があります。

とくに、昨今の物価の高騰により、生活費は上昇傾向にあり、家賃も例外ではありません。安いところに引っ越そうとしても、高齢での引っ越しは入居条件が厳しくなり、簡単に住まいが見つからないケースも多々あります。

退職後も賃貸住まいを続ける予定の方は、老後の家賃分の貯蓄を準備するほか、住まいの購入、高齢者向け住宅への入居も含めて検討することをおすすめします。

健康や介護について

おひとりさまが心配することのひとつに、自分が病気をしたとき、介護状態になったときのことです。しかし、これらについても事前に対策を考えておけば、慌てずに事態に対処することができます。

親戚の住まいに近いところで暮らす、高齢者向きの住居を探しておくなど、事前に考えることは意外と多いので、自身で調べるほか、専門家などに相談してみるのもひとつの方法です。

もちろん、入院などをしたときに必要となる費用も蓄えておきましょう。

住まいと介護は、おひとりさまの老後を考える上で避けて通れない大切な問題です。すぐに解決する問題でもないので、時間をかけてじっくり考えてみましょう。

人生設計には「ライフシミュレーション」が効果的

今回の記事では、70歳代のおひとりさまのお金事情として、金融資産平均額、年金額、そして老後生活を迎える前に考えておきたいポイントについて、お伝えしました。

年齢を重ねるにつれて、若い頃には想像もしていなかったことが起こるのが老後生活です。加齢とともに体力、気力が衰えがちになるので、とくに健康には注意をしておきましょう。健康であれば仕事もできますし、前向きに老後生活を送ることができます。

お金に関しては、早めにライフシミュレーションを作っておくことをおすすめします。老後に必要なお金を詳しく算出すれば、何をいくら準備しておけばいいのかがわかります。お金に対する不安感を軽くすることもできるので、人生に役立つ指針として活用してみてください。

参考資料

・厚生労働省「2023（令和5）年 国民生活基礎調査の概況」

・金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年/ 単身世帯」

・厚生労働省「令和5年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」