《親が亡くなる前に…》相続時の負担軽減のためにやっておきたい「口座整理」気づかないうちに余計なコストを払っているケースも

親の口座を早めに整理しておいた方がいい理由とは？（写真／Photo AC）

　老後のためにやっておきたいこととして、後回しにされやすいのが「口座整理」。口座を開いたこと自体を親本人が忘れてしまっていた、ということになると無駄なコストが発生していたり、相続時に大変な手間がかかったりする可能性がある。事前に口座整理をやっているかどうかで、その後の対応に違いが出ると語る節約アドバイザー・ファイナンシャルプランナーの丸山晴美さんに、口座整理のやり方やポイントを教えてもらった。

＊　＊　＊

教えてくれた人

丸山晴美さん／節約アドバイザー。ファイナンシャルプランナー

節約アドバイザーでファイナンシャルプランナーの丸山晴美さん

22歳で節約に目覚め、1年間で200万円を貯めた経験がメディアに取り上げられ、その後コンビニの店長などを経て、2001年に節約アドバイザーとして独立。ファイナンシャルプランナー（AFP）、消費生活アドバイザー、宅地建物主任士（登録）、認定心理士などの様々な資格を持ち、ライフプランを見据えたお金の管理運用のアドバイスなどをテレビやラジオ、雑誌、講演などで行っている。

口座整理で相続時の負担が軽減

　口座整理をしておくのが大切な理由の1つは、相続時の負担を減らすことにつながるためです。相続をする場合、必ず「相続財産調査」をする必要があります。これは、資産や負債をすべて調べ、それをもとにどのように相続するかを決めるものです。例えば負債が多ければ「相続放棄」や相続財産を責任の限度として相続する「限定承認」が選択できますが、これらは自分に相続の開始があったことを知ったときから3か月以内にしなければなりません。

情報がない状態での相続には多大な労力がかかる

　情報がない状態で相続が開始されると、キャッシュカードや通帳などを探すところから始まり、ネットで管理していた場合は口座を見つけるのに時間がかかります。調査に時間がかかるときは、家庭裁判所に期間を延長してもらうこともできますが、後から新たな口座が発見されたら、その通帳のある銀行で相続手続きを行う必要があるなど、その都度手間がかかります。近所にその金融機関があればまだしも、遠方にある場合も考えられます。

　親が元気なうちは口座の情報も集めやすいので、事前に集められる情報はできる限り集めておくことが大切です。

相続後の解約手続きは煩雑

　また、銀行口座は持ち主が亡くなると、その銀行などの金融機関に連絡をして口座凍結の手続きをする必要があります。この時、相続手続きが完了するまでは預金の引き出しができません。遺産分割が確定したら、口座凍結を解除することができます。

相続後に新たな通帳が出てきた場合は手続きが面倒に（写真／Photo AC）

相続後に新たに通帳が出てきた場合の手続きとしては、通帳の記載されている金融機関に連絡、予約をして相続の手続きをする必要があります。その際に必要となる書類は、相続人の戸籍謄本、被相続人の出生から死亡までの除籍謄本、相続人全員の印鑑証明を持参のうえ、原則窓口まで足を運ぶ必要があります。また、通帳の金融機関が存在していない場合もあります。例えば現在の三菱UFJ銀行は、東京銀行、三菱銀行、三和銀行、東海銀行が旧銀行となり、例えば三和銀行の通帳が見つかった場合は、三菱UFJ銀行で手続きをします。

　このように複雑で手間がかかる相続手続きも、本人であれば比較的容易な解約手続きだけで済みます。使わない口座を持っておくメリットはないので、不要な口座は早めに本人に解約してもらいましょう。本人だけではなかなか動かない場合は、時間を作ってでも付き添いをして解約手続きをすることをおすすめします。

気づかぬうちに余計なコストを支払っていることも

　さらに、口座を持っていることで、気づかぬうちに余計なコストを支払っているケースもあります。例えば銀行口座では、一定期間利用のない場合に「未利用口座」扱いとなり、口座の維持・管理にかかる費用が引き落とされることがあります。

　口座の維持・管理費用が未利用口座の残高を超えた場合は、口座残高分がすべて引き落とされたうえで自動解約となるため、口座残高を超えて費用負担が発生することはありません。しかし、十分に残高があると知らないうちにお金を払い続けることになります。面倒だと思っても、使わないと思った時点で解約手続きをするようにしましょう。