老後の「ふつう」がわかる。65歳以上夫婦の平均貯蓄額と年金月額、1カ月の生活費の現実

老後の「ふつう」がわかる。65歳以上夫婦の平均貯蓄額と年金月額、1カ月の生活費の現実

桜の便りが聞かれるようになり、新しい年度の始まりに心も弾む季節となりました。

一方で、物価の上昇が続くなか、ご自身の老後の生活について改めて考えている方も多いのではないでしょうか。

特に65歳を過ぎてからの暮らしは、年金収入が中心となるため「他の人はどれくらいの生活費で、どのくらい貯蓄があるのかしら」と気になるものですよね。

この記事では、公的な統計データをもとに、65歳以上の無職のご夫婦世帯における平均的な家計の姿を明らかにしていきます。

毎月の収入と支出、貯蓄額、そして年金の受給額まで、具体的な数字を通して、ご自身のライフプランを見つめ直すきっかけにしていただければ幸いです。

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65歳以上の無職夫婦世帯における家計収支の実態

老後のお金について具体的にイメージするため、総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」から「65歳以上の夫婦のみの無職世帯」の家計収支を見てみましょう。

【統計データ】65歳以上・夫婦のみ無職世帯の家計収支

出所：総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」

毎月の収入内訳：社会保障給付が中心

・収入合計：25万4395円

・うち社会保障給付（主に年金）：22万8614円

毎月の支出内訳：生活費と税・社会保険料

・消費支出：26万3979円

・非消費支出：3万2850円

支出合計29万6829円

この世帯の場合、ひと月の収入は25万4395円、その約9割の22万8614円を公的年金などの社会保障給付が占めます。

一方で支出の合計は29万6829円。そのうち社会保険料や税などの「非消費支出」が3万2850円、いわゆる「生活費」にあたる消費支出が26万3979円でした。

この夫婦世帯の場合、毎月約4万2000円の赤字となり、貯蓄の取り崩しなどでカバーすることになるでしょう。

65歳以上の無職夫婦世帯、平均貯蓄額はいくら？

総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」によると、世帯主が65歳以上の無職世帯（二人以上の世帯）の平均貯蓄額は2560万円でした。

貯蓄の内訳と近年の推移（二人以上の世帯）

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

この貯蓄額は近年増加傾向にあり、2019年の2218万円から2024年には2560万円へと、直近5年間で右肩上がりの状態が続いています。

貯蓄の種類別に見ると、最も多いのは定期性預貯金で859万円です。次いで通貨性預貯金が801万円、有価証券(※1)が501万円、生命保険などが394万円、金融機関外(※2)の貯蓄が6万円となっています。

前年からの増加幅では、通貨性預貯金が+47万円（+6.2%）、有価証券が+21万円（+4.4%）と伸びています。

※1 有価証券：株式、債券、株式投資信託、公社債投資信託、貸付信託、金銭信託など（いずれも時価）

※2 金融機関外：金融機関以外への貯蓄のことで、社内預金、勤め先の共済組合への預金など

有職世帯を含む65歳以上の貯蓄額データ

同じく「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」から、有職世帯も含めた世帯主が65歳以上世帯全体の貯蓄額を見てみましょう。

貯蓄額の分布状況：平均値と中央値の差（二人以上の世帯・2024年）

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

貯蓄額の平均と中央値（65歳以上の二人以上世帯）

・平均値：2509万円

・貯蓄保有世帯の中央値（※）：1658万円

有職世帯を含めた65歳以上の二人以上世帯における平均貯蓄額は2509万円ですが、貯蓄が0円の世帯を除いた中央値を見ると1658万円と、平均値よりも約850万円低い結果となっています。

一部の貯蓄が多い世帯により、平均値が引き上げられていることが考えられます。

国民年金と厚生年金の平均受給額と男女差

厚生労働省「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、2024年度末現在の平均年金月額は以下の通りです。

※厚生年金の被保険者は第1号～第4号に区分されており、ここでは民間企業などに勤めていた人が受け取る「厚生年金保険（第1号）」（以下記事内では「厚生年金」と表記）の年金月額を紹介します。また、厚生年金の月額には国民年金（老齢基礎年金）部分が含まれています。

年金受給額の平均と個人差について

国民年金の平均年金月額

厚生年金の平均年金月額

国民年金（老齢基礎年金）の平均月額

〈全体〉平均年金月額：5万9310円

・〈男性〉平均年金月額：6万1595円

・〈女性〉平均年金月額：5万7582円

厚生年金（国民年金部分を含む）の平均月額

〈全体〉平均年金月額：15万289円

・〈男性〉平均年金月額：16万9967円

・〈女性〉平均年金月額：11万1413円

※国民年金の金額を含む

国民年金のみを受給する場合は男性が6万円台、女性が5万円台、厚生年金（国民年金部分を含む）では男性が16万円台、女性が11万円台が平均です。

しかし、グラフから分かるように、受給権者の間で年金額には大きな個人差があります。ご自身の年金見込み額は「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認できます。

データで見る高齢者世帯のリアルな生活意識

厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」から、高齢者世帯（※）が日々の暮らしをどう感じているのか、リアルな生活意識を見ていきましょう。

※高齢者世帯：65歳以上の者のみで構成するか、又はこれに18歳未満の者が加わった世帯

出所：厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」

高齢者世帯における生活の苦しさの実感度

・大変苦しい：25.2%

・やや苦しい：30.6%

・普通：40.1%

・ややゆとりがある：3.6%

・大変ゆとりがある：0.6%

調査結果をひも解くと、シニア世帯の経済的な状況は、大きく3つの層に分かれていることがわかります。

もっとも多いのは、日々の生活に厳しさを感じている層です。全体の半数以上となる55.8%が「大変苦しい」「やや苦しい」と回答しており、家計への負担の大きさがうかがえます。

その一方で、「ややゆとりがある」「大変ゆとりがある」と答えた世帯は、合計してもわずか4.2%にとどまりました。経済的な余裕をしっかりと実感できているシニアは、ごく一握りにすぎないのが現実のようです。

そして、これら両極端な層の中間にあたるのが、「普通」と回答した40.1%の世帯です。この割合は「苦しい」層には及ばないものの、「ゆとりがある」層を大きく上回る結果となりました。

「決して余裕があるわけではないけれど、なんとか堅実にやりくりしている」という、そんな一定数のシニア世帯が、厚い中間層を形成して日々の生活を支えている様子が見えてきます。

働き方で変わる、ライフコース別の年金受給額モデル

働き方や生き方が多様化する今、「将来、自分はどのくらいの年金を受け取れるんだろう？」と気になっている人もいるでしょう。

厚生労働省は、今回の年金改定の発表と同時に、多様なライフコースに応じた年金額例も示しています。

ここでは、年金加入経歴を5つのパターン（男性2パターン、女性3パターン）に分類し、「2026年度に65歳になる人」を想定した年金額の概算が提示されています。

出所：厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」

モデルケース①：男性・厚生年金中心の加入歴

年金月額：17万6793円

・平均厚生年金期間：39.8年

・平均収入：50万9000円※賞与含む月額換算。以下同じ。

・基礎年金：6万9951円

・厚生年金：10万6842円

モデルケース②：男性・国民年金中心の加入歴

年金月額：6万3513円

・平均厚生年金期間：7.6年

・平均収入：36万4000円

・基礎年金：4万8896円

・厚生年金：1万4617円

モデルケース③：女性・厚生年金中心の加入歴

年金月額：13万4640円

・平均厚生年金期間：33.4年

・平均収入：35万6000円

・基礎年金：7万1881円

・厚生年金：6万2759円

モデルケース④：女性・国民年金中心の加入歴

年金月額：6万1771円

・平均厚生年金期間：6.5年

・平均収入：25万1000円

・基礎年金：5万3119円

・厚生年金：8652円

モデルケース⑤：女性・第3号被保険者期間が中心の加入歴

年金月額：7万8249円

・平均厚生年金期間：6.7年

・平均収入：26万3000円

・基礎年金：6万9016円

・厚生年金：9234円

上記のデータからは、厚生年金に長く加入し、かつ収入が高かった人ほど、老後の年金額は多くなる傾向があることが分かります。

現役時代に「国民年金の期間が中心だったか」「厚生年金の期間が中心だったか」により、老後の年金水準が大きく変わるわけですね。

働き盛りの現役世代にとって、いまの働き方や収入は、目前の家計だけではなく、遠い将来の年金額を左右する重要な要素となるのです。

まとめ

今回は、公的なデータを基に65歳以上の無職夫婦世帯の家計や貯蓄、年金の平均的な姿を見てきました。

毎月の収支が赤字傾向にあることや、貯蓄額には大きなばらつきがあることなど、具体的な数字から老後の生活の現実が垣間見えたのではないでしょうか。

また、現役時代の働き方が将来の年金額に直結することも、改めて確認できたかと思います。

これらの平均データはあくまで一つの目安ですが、ご自身の状況と照らし合わせることで、今後の生活設計を考える上で重要なヒントになります。

まずは「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」でご自身の年金見込額を正確に把握することから始めてみてはいかがでしょうか。

少しでも早く現状を把握し、ゆとりあるセカンドライフに向けた準備を進めていきましょう。

参考資料

・総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」

・総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果の概要－（二人以上の世帯）」

・総務省統計局「第3 家計調査の貯蓄・負債編の見方」

・厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

・厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」

・厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」

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